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可調整的抵押貸款
可調利率抵押貸款（ARMS）不同於固定利率抵押貸款利率及每月支付超過貸款期限可以改變。 雙臂也普遍有較低的介紹利率與固定利率抵押貸款。 決定了ARM之前，要考慮的關鍵因素包括多久，你打算擁有的財產，經常可能會改變您的每月付款。
為什麼要選擇一個可調利率抵押貸款？
低初始利率由浮動利率使他們有吸引力的時段，當利率高時，或房主只打算留在自己的家，一個相對短的時間內。 同樣，購房者可能會發現它更容易為ARM比傳統的貸款資格。 然而，武器並不適合每一個人。 如果你打算留在您的家長短期或有償還貸款，從去年到今年的轉變，那麼你可能更喜歡固定抵押貸款利率穩定的猶豫。
可調利率抵押貸款的組成部分
可調利率抵押貸款有三個主要部分組成：索引，保證金，並計算利率。
指數
一個ARM的利率是根據指數衡量貸款人借錢的能力。 雖然具體的指標可能會有所不同取決於貸款人，一些常見的指標包括美國國庫券和聯邦住房金融局的合同，按揭利率。 然而，各項指標在共同的一件事是，他們無法控制由貸款人。
餘量
保證金（也叫“傳播”），是為了掩蓋貸款人的行政費用和利潤的百分比添加到索引中。 雖然該指數可能上升和下降時間的推移，保證金通常仍然超過貸款期限不變。
計算利率
一起加入指數和保證金，你到達在計算利率，這是房主自付率。 這也是任何未來利率調整將適用於（而不是“傳情率，”下面解釋）率。
調整期間引逗利率
因為ARM的利率可能會改變，由於經濟條件，一個關鍵的功能要求你的貸款人的是調整期或多久，你的利率可能會改變。 許多武器有一年的調整期，這意味著利率及每月還款額計算（基於指數）每年。 根據貸款人，也可較長的調整期。
ARM也可以有一個初步的調整期，根據“傳情率”，這是一個人為壓低的介紹利率由貸款人，以吸引購房者提供。 通常情況下，引逗利率為6個月或一年，在這一點的貸款恢復到計算的利率。 記住，太多，大多數貸款人不會使用傳情率，你有資格獲得貸款，而是使用了7.5％的利率（或計算，如果它是低利率）。
利率上限
為了保護購房者在利率大幅上升，大部分武器，治理多少利率可能上升之間的調整期，以及利率可能上升多少（或下降）超過貸款期限的“帽子”。 例如，ARM可以說有2％的定期帽，和6％的壽命上限。 這意味著率上升不超過2％，在調整期間，貸款期限不超過6％。 壽命上限幾乎總是適用於計算利率，而不是介紹傳情率。
支付上限和負攤銷
一些武器也有支付上限。 這些不同的利率上限，由放置在調整期間，您的付款可能會上升多少上限。 雖然這聽起來就像是一件好事，它有時會導致真正的麻煩。
例如，如果利率上升調整期間，由於貸款支付的額外利息可能會超過允許的數額支付帽領先負攤銷。 這意味著在貸款到期的平衡實際上是越來越大，即使房主仍每月最低支付。 許多貸款，負攤銷貸款前必須重組可能發生的金額限制，但它總是明智談談你的貸款人支付的上限和負攤銷將被處理。
