Tài trợ cho một nhà

Đối với hầu hết các chủ nhà, thanh toán thế chấp của bạn là của xa chi phí hàng tháng lớn nhất của bạn. Vì vậy, chúng tôi nghĩ rằng đó là hoàn toàn chính đáng để dành một chút thời gian xem xét nó. Trong thực tế, không ngạc nhiên nếu tập thể dục ngắn gọn này không kỳ diệu cho ngân sách của bạn. Hãy có một cái nhìn dưới mui xe và xem liệu chúng ta có thể tìm thấy bạn một số tiền tiết kiệm.

Tìm hiểu Cho dù Bạn đang trả quá cao người cho vay thế chấp của bạn
Nếu số tiền bạn vay là hơn 80% của giá trị thẩm định của nhà bạn, có lẽ bạn đang phải trả PMI, hoặc bảo hiểm thế chấp tư nhân. PMI thanh toán không phải là tầm thường. Tùy thuộc vào kích thước của thanh toán xuống của bạn và bao nhiêu chi phí của bạn nhà, PMI có hiệu quả có thể tăng lãi suất là 1% - có khả năng thêm hàng trăm đô la để thanh toán hàng tháng của bạn.

Hôn PMI Tạm biệt
Bạn có thể nhận được thoát khỏi PMI cung cấp cho người cho vay của bạn với bằng chứng cho thấy sự cân bằng thế chấp của bạn là ít hơn 80% giá trị nhà của bạn. (Không, một cái cớ kín không tính.) Những gì nó cần để đến đó: Gửi tiền phụ, xác định rõ ràng để "áp dụng cho hiệu trưởng, để có được sự cân bằng cho vay xuống. Hoặc, nếu giá trị nhà ở đang tăng lên trong khu phố của bạn, có được một đánh giá mới. Nói chuyện với người cho vay của bạn và xem những gì bạn cần làm gì để loại bỏ nhu cầu của bạn cho PMI.

Khám phá tiết kiệm tiềm năng của tái cấp vốn
Các quy tắc của tái tài trợ là tương đối đơn giản: Nếu bạn có thể chặt một điểm phần trăm giảm tỷ lệ lãi suất thế chấp của bạn, bạn nên xem xét nó. Tuy nhiên, đó chỉ là một quy tắc của ngón tay cái - và, như bạn biết, chúng tôi Fools không bao giờ nhắm mắt làm theo sự khôn ngoan thông thường mà không cần làm một số sự tích cực. Quan trọng ở đây là để có chi phí đóng cửa và các điểm vào tài khoản. Cách dễ nhất để làm điều đó là gì? Cung cấp cho chúng tôi "Tôi có tốt hơn off tái tài trợ?" Máy tính một whirl. Ngay cả giảm thanh toán thế chấp của bạn bằng cách chỉ $ 100 một tháng có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn trong những năm qua.

Tính toán chi phí thực của thanh toán trước thế chấp của bạn
Một khi bạn nhận được tiền vay có giá trị thấp, đủ để trục xuất PMI, được đáng giá để tiếp tục thực hiện thanh toán bổ sung cho hiệu trưởng? Sở hữu một ngôi nhà hoàn toàn có thể là một lợi thế lớn về tài chính, nhưng có vội vàng không có. Trong hầu hết trường hợp, bạn sẽ đi ra trước bằng cách gắn bó với một lịch trình thanh toán 30 năm và đầu tư thêm tiền của bạn trong một quỹ chỉ số thị trường phù hợp. Tính có bao nhiêu bạn sẽ tiết kiệm bằng cách trả hết nợ sớm, và sau đó so sánh tiết kiệm của bạn với nhiều khoản thanh toán thêm của bạn có thể kiếm được nếu đầu tư vào một quỹ chỉ số thu nhập 8% -10%.

Tap vào Vốn chủ sở hữu của bạn
Với hãy cẩn thận aplenty, vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn (những gì nó có giá trị trừ đi những gì bạn nợ) có thể là một nguồn vốn lãi suất thấp để mua lớn. Hãy xem xét tái tài trợ (một sự lựa chọn đầu tiên), một khoản vay vốn chủ sở hữu (một lựa chọn thứ hai khả thi), hoặc vốn chủ sở hữu nhà một dòng tín dụng (linh hoạt nhất, nhưng thường là với lãi suất cao nhất) để tạo ra tiền mặt nếu bạn cần đến tài chính cải thiện nhà hoặc có chi phí lớn khác để trang trải. Ngoài ra, nếu bạn đang mang rất nhiều khoản nợ lãi suất cao, bạn có thể sử dụng vốn chủ sở hữu của bạn để làm giảm sự quan tâm mà bạn phải trả. Trong hầu hết trường hợp, sự quan tâm sẽ được khấu trừ thuế, quá. Chỉ cần không quá nhiệt tình. Mặc dù tất cả các vấn đề với thế chấp trong thời suy thoái nhà ở, nợ thế chấp vẫn được coi là "tốt" nợ. Nhưng nó vẫn còn nợ, do đó, không lạm dụng vốn chủ sở hữu của bạn. Hãy nhớ rằng, tài sản thế chấp cho các khoản vay này là nhà của bạn.

Tài nguyên

Golf Country Homes
649 N. Daybreak Tiến sĩ St. USA George, UT, 84770 USA
jodi@golfcountryhomes.com • (435-680-3400)