St George Utah Real Estate

Refinancing iyong tahanan ay maaaring maging isang mahusay na paraan upang dalhin ang iyong buwanang mortgage pagbabayad, taasan ang cash, o pagsamahin ang mga utang na may mataas na mga rate ng interes. Gayunman, kailangan mong gawin ang iyong araling-bahay bago pagpapasya sa refinance.

Isang mahalagang kadahilanan ay ang pagkakaiba sa pagitan ng mga kasalukuyang mga rate ng interes at ang mga rate ng iyong orihinal na utang. Kailangan mo ring kumuha sa account ang halaga ng oras na aabutin upang mabawi ang mga gastos ng refinancing.

Kapag Ikaw Dapat Refinance?

Ang ilang mga karaniwang dahilan homeowners refinance isama:

• Babaan ang buwanang mortgage pagbabayad
• Convert ng isang madaling iakma mortgage rate (braso) sa isang nakapirming-rate mortgage
• Itaas ang mga pondo para sa gastusin ng pamilya (ie kolehiyo pagtuturo)
• Bayaran ang mataas na-interes na pautang
• Home pagpapabuti

Ang lumang tuntunin ng hinlalaki ay na dapat mong refinance iyong bahay kung ang interes rate ay mahulog ng higit sa 2 porsiyento. Iyan ay dahil refinancing karaniwang nagsasangkot ng karamihan ng mga parehong mga gastos ng pagsasara (pautang pinanggagalingan fee, prepaid interes, atbp.) Bilang ang orihinal na utang. Para sa anumang mas mababa kaysa 2 porsiyento, ang pagtitipid sa iyong buwanang mortgage pagbabayad ay maaaring hindi makabuluhang sapat na nagkakahalaga ng iyong habang.

Pagtitipid kumpara Oras
Para sa ilang mga homeowners, bagaman, sa 2 porsiyento ng patakaran ay hindi bilang mahalaga bilang oras ang kinakailangan upang masira kahit sa refinancing. Halimbawa, kung ito ay nagkakahalaga ng $ 3,000 upang refinance ng bahay, at ang buwanang mortgage pagbabayad ay lowered sa pamamagitan ng $ 90, ito ay tumagal ng halos 3 taon para sa pagtitipid upang masakop ang mga gastos ng refinancing.

Kung ang lahat ng impormasyon (survey, pamagat ng paghahanap , atbp) para sa iyong lumang utang ay kasalukuyang pa rin, gayunpaman, ang tagapagpahiram ay maaaring maging handa upang talikdan maraming ng mga bayad. Bilang karagdagan, maaari mong gumulong ang mga gastos ng pagsasara ng isang refinance loan sa bagong tala. Sa ibang salita, hindi mo maiwasan ang mga gastos ng pagsasara, ngunit sa halip na bayaran ang mga ito pabalik sa paglipas ng panahon kasama ang natitirang bahagi ng utang. Kung isaalang-alang mo ang pagpipiliang ito, tiyaking upang makalkula ang mga potensyal na savings kumpara sa gastos ng mga nagbabayad off ng isang mas mataas na punong-guro balanse.

Isaisip na ang refinancing karaniwang lengthens ang oras na aabutin upang bayaran ang iyong bahay. Kung ikaw ay 3 taon sa isang 30-taon mortgage at pagkatapos ay refinance sa isang bagong 30-taon na pautang, kailangan mong tapusin ang paggawa ng mga pagbabayad sa bahay para sa 33 taon. Gayunpaman, kung ang mga buwanang savings ay matibay sapat, ka pa rin maaaring tapusin ang pagbabayad ng mas mababa sa ibabaw ng mahabang bumatak may mga bagong pautang.

Madaling iakma Rate Mortgages (Arms)
Tiyempo ay maaari ding maging isang kadahilanan sa paglipat mula sa isang braso sa isang nakapirming-rate ng pautang. Halimbawa, ang mga umaangat na mga rate ng interes ay maaaring makaimpluwensya sa tago braso iyong sa isang nakapirming-rate ng loan kung balak mong manatili sa iyong bahay para sa ilang mga higit pang taon.

Kabaligtaran, maaari mong plano upang ilipat sa isang taon o dalawa, at makahanap ng isang tagapagpahiram na gustong mag-alok sa iyo mga dramatic pagtitipid ng interes rate sa isang braso. Sa kasong ito (at hangga't bilang ng mga pagsasara ng mga gastos ay minimal), maaaring magkaroon ng kahulugan upang lumipat mula sa isang nakapirming-rate ng loan sa isang braso.

Katarungan
Refinancing sa isang bagong pautang ay hindi nangangahulugan na ikaw ay may upang bigyan ang lahat ng pera na iyong binayaran patungo sa iyong lumang mortgage. Sa bawat pagbabayad, kang bumuo ng isang tiyak na halaga ng equity sa isang ari-arian na kung saan ay ang halaga na iyong binayaran sa punong-guro na balanse ng utang.

Halimbawa, kung mayroon kang isang $ 100,000 utang sa 8 porsyento, nais mong bumuo ng tungkol sa $ 2,800 nagkakahalaga ng katarungan sa unang 3 taon. Kaya, kung ka refinanced, ang bagong pautang ay lamang sa halagang $ 97,200.

Pagtataas ng Cash Sa Home Equity pautang ... Gamitin Ingat
Kapag kayo ay binuo ang sapat na katarungan, maaari mong refinance upang kumuha ng cash ng ari-arian. Baka kailangan mo ng pera upang bayaran ang iyong credit card, magdagdag ng isang bagong banyo, o masakop ang mga gastos ng tirante para sa isang bata.

Anuman, ang mga lenders ay karaniwang daan sa iyo upang humiram ng laban ang equity mo na binuo sa iyong bahay, kasama ang pagpapahalaga (madalas hanggang sa 75 porsiyento ng kasalukuyang appraised halaga). Mga uri ng mga pautang ay tinatawag na tahanan equity pautang.

Ay maingat, gayunpaman, ng mga lenders na nag-aalok ng 100 porsyento o 125 porsiyento ng tahanan equity pautang-kanilang mga rate ay madalas na kapansin-pansin mas mataas kaysa sa mga tradisyunal na lenders. Sa karagdagan, ang anumang halaga na humiram ka na sa itaas ng merkado halaga ng bahay ay HINDI tax deductible.

Makipag-usap Upang iyong tagapagpahiram
Sa lahat ng mga iba't ibang uri ng refinancing ng pautang na magagamit ngayon, dapat mong tumagal ng ilang oras upang mamili sa paligid at makipag-usap sa ilang mga lenders bago gumawa ng desisyon. Siguraduhin upang talakayin ang lahat ng mga gastos at benepisyo, pati na rin kung ano ang inaasahan mo, in advance. Ang mas mo turuan ang iyong sarili, ang mas mahusay na ang iyong mga pagkakataon ng paghahanap ng mga karapatan pakete refinancing.