 |  |  |  |  |  |  |  |  |  |
Magkano Home?
Pag-unawa sa kung magkano ang maaari mong kayang ay isa sa mga pinaka-mahalagang tuntunin ng pagbili ng bahay. Depende sa iyong mga indibidwal na kalagayan, ang iyong badyet ay maaaring makaapekto sa lahat ng bagay mula sa mga kapitbahayan na kung saan ang hitsura mo, sa laki ng bahay, at kahit na anong uri ng financing na pinili mo.
Tumungo sa isip, gayunpaman, na lenders ay tumingin sa higit pa sa iyong kita upang matukoy ang sukat ng utang. Din, maaari mong mahanap na may ilang mga creative financing mga opsyon na maaaring makatulong sa mapalakas ang iyong pagbili ng kapangyarihan.
Utang Pre-Qualification kumpara Pre-Approval
Isa sa mga pinakamahusay na paraan upang matukoy ang iyong badyet ay ang iyong mga real estate agent o tagapagpahiram pre-qualify ka para sa isang loan. Pre-qualification ay naiiba mula sa pre-apruba, dahil ito ay lamang ng isang pagtatantya ng kung ano ang magagawa mong sa kayang. Sa iba pang mga kamay, pre-apruba ay isang mas pormal na proseso kung saan ang isang tagapagpahiram examines iyong pondo at sumang-ayon sa isulong sa utang ng pera hanggang sa isang tinukoy na halaga.
Ano ang mga kadahilanan Sigurado Mahalaga Upang Lenders?
Bangko at pagpapaupa institusyon ay gumamit ng ilang mga pamantayan upang matukoy kung magkano ang pera ang mga ito ay sumang-ayon sa bang ipahiram sa. Ang mga ito ay kinabibilangan ng:
- Ang iyong gross buwanang kita
- Ang iyong credit kasaysayan
- Ang halaga ng iyong natitirang utang
- Ang iyong savings-o ang halaga ng pera ikaw ay may magagamit na para sa isang paunang bayad at pagsasara ng mga gastos
- Ang iyong pagpili ng mortgage (ibig sabihin 30-taon, FHA, atbp)
- Kasalukuyang rate ng interes
Dalawang mahalagang ratios Lenders ding gamitin ang iyong pinansiyal na impormasyon para malaman ng dalawang, napakahalaga ratios: ang utang-to-kita ratio at ang pabahay gastos ratio. Utang-to-kita ratio Maraming mga lenders gamitin ang isang patakaran ng hinlalaki na ang halaga ng utang na kayo ay nagbabayad sa bawat buwan (kotse pagbabayad, mag-aaral na pautang, credit card, etc,) hindi dapat lumampas sa higit sa 36 porsyento ng iyong gross buwanang kita . FHA pautang ay bahagyang mas mahigpit.
ratio Pabahay gastos Ito ay karaniwang mahirap na makakuha ng pautang kung ang mortgage bayad ay higit sa 28-33 porsyento ng iyong gross buwanang kita.
Down Bayad Gumawa ng isang Pagkakaiba.
Kung maaari mong gumawa ng isang malaking paunang bayad, lenders ay maaaring maging mas mahigpit sa kanilang mga qualify ratios. Halimbawa, ang isang tao na may isang 20 na porsiyento down sa pagbabayad ay maaaring karapat-dapat sa 33 porsyento ratio pabahay gastos, habang ang isang tao na may 5 porsiyento down sa pagbabayad ay gaganapin sa mahigpit 28 porsyento ratio.
Iba pang mga paraan Upang Pagbutihin ang iyong pagbili ng Power
Regalo - Kung ikaw ay may problema sa pag-save ng pera, maraming mga lenders ay magpapahintulot sa inyo na gamitin ang mga pondo ng regalo para sa paunang bayad at pagsasara ng mga gastos. Gayunman, karamihan sa lenders ay nangangailangan ng isang "sulat regalo" na nagsasabi ng regalo ay hindi kailangang gantihin, at din ay nangangailangan sa inyo na magbayad ng hindi bababa sa isang bahagi ng down pagbabayad kasama ang iyong sariling pera.
Negotiating Isinasara Gastos Sa pamamagitan ng pag-aareglo
Ang ilang mga Sellers ay maaaring sumang-ayon na bayaran ang lahat o karamihan ng iyong mga gastos sa pagsara (halimbawa, kung sumasang-ayon ka na matugunan ang kanilang buong humihingi presyo). Kung pipiliin mong subukan ito, siguraduhin na tanungin ang inyong real estate agent para sa payo.
Programa ng utang
Maraming lokal na pamahalaan ay may mga espesyal na programa sa pautang na dinisenyo upang makatulong sa unang-time homebuyers. Loans ay maaaring makuha sa pinababang rate ng interes, o sa kaunti o walang down pagbabayad. Tiyakin sa iyong lokal na awtoridad sa pabahay para sa karagdagang impormasyon.
Uri ng utang
Ang ilang mga homebuyers pumili madaling iakma Rate Mortgages (Arms) dahil sa mababang mga rate ng unang interes. Iba opt para sa 30-taon dahil ang mga pautang ay mas mababa sila buwanang bayad kaysa sa 15-taon pautang. May mga makabuluhang pagkakaiba sa pagitan ng iba't-ibang mga pautang, kaya siguraduhin upang talakayin ang mga kalamangan at kahinaan ng iba't-ibang mga pautang sa iyong ahente o tagapagpahiram bago gumawa ng isang desisyon.