St George Utah Real Estate

Pagbubukod ng mga buwis sa ari-arian at insurance, ang isang tradisyonal na takdang-rate mortgage pagbabayad ay binubuo ng dalawang bahagi:

• Interes sa pautang at
• Pagbabayad patungo sa punong-guro, o hindi pa bayad na balanse ng utang

Maraming mga tao ay nagulat na upang malaman, gayunpaman, na ang halaga na babayaran mo patungo sa interes at mga punong-guro ay nag-iiba-iba kapansin-pansing sa paglipas ng panahon. Ito ay dahil ang mga pautang mortgage ay gumagana sa isang paraan na ang mga maagang pagbabayad ay lalo na sa interes, at ang mamaya na mga pagbabayad ay lalo na patungo sa punong-guro.

Sa simula ... Magbayad ka ng Interes
Upang makatulong na kalkulahin ang buwanang mga pagbabayad para sa mga pautang na batay sa iba't-ibang mga rate ng interes, lenders matagal na ang nakalipas binuo ano ay kilala bilang "mga talahanayan pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog." Ang mga talahanayan na ito ay din gawin itong medyo madali upang makalkula kung magkano ang pera ng pagbabayad sa bawat ay interes, at kung magkano ang napupunta patungo sa punong-guro na balanse.

Halimbawa, sabihin makalkula ang mga prinsipyo at interes para sa napaka unang buwanang pagbabayad ng isang 30-taon, $ 100,000 mortgage loan sa 7.5 porsiyento interes. Ayon sa pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog ang mga talahanayan, ang mga buwanang bayad sa pautang na ito ay naayos na sa $ 699.21.

Ang unang hakbang ay upang makalkula ang mga taunang interes sa pamamagitan ng multiply $ 100,000 x 0.075 (7.5%). Ito ay katumbas ng $ 7500, na kung saan namin pagkatapos ay hatiin sa pamamagitan ng 12 (para sa bilang ng mga buwan sa isang taon), na katumbas ng $ 625. Kung alisin mo ang $ 625 mula sa buwanang pagbabayad ng $ 699.21, nakita namin na: $ 625 ng unang pagbabayad ay interes. $ 74.21 ng unang pagbabayad napupunta patungo sa punong-guro. Susunod, kung magbawas namin ang $ 74.21 (ang unang pagbabayad ng punong-guro) mula sa ang $ 100,000 ng ang utang, dumating kami sa isang bagong punong-guro na hindi nabayarang balanse ng $ 99,925.79. Upang matukoy ang punong-guro ng susunod na buwan at mga pagbabayad ng interes, lang namin ulitin ang mga hakbang na inilarawan.

Kaya, na namin ngayon sa multiply ang bagong punong-guro na balanse (99,925.79) ulit ang interes rate (7.5%) upang makakuha ng isang taunang pagbabayad ng interes ng $ 7,494.43. Hinati sa 12, ito ay katumbas ng $ 624.54. Kaya sa panahon ng pagbabayad ng ikalawang buwan:

• $ 624.54 ay interes. $ 74.67 napupunta patungo sa punong-guro.

Tandaan: Sa Canada, ang mga pagbabayad ay compounded semi-taun-taon sa halip na buwanang.

Katarungan

Bilang maaari mong makita ang mula sa halimbawa sa itaas, kahit na magbayad ka ng maraming interes up harap, din ikaw ay dahan-dahan nagbabayad down ang kabuuang utang. Ito ay kilala bilang ng pagbuo ng equity. Kaya, kahit na kung nagbebenta ka ng bahay bago ang utang ay mabayaran ng buo, ka lamang upang bayaran ang hindi nabayarang mga punong-guro na balanse ang pagkakaiba sa pagitan ng mga benta ng presyo at ang hindi nabayarang mga prinsipyo ay ang iyong equity.

Upang bumuo ng katarungan sa mas mabilis na-pati na rin i-save ang pera sa interes pagbabayad-ilang mga homeowners na pumili ng mga pautang na may mas mabilis na mga iskedyul ng pagbabayad (tulad ng isang 15-taon na pautang).

Oras Kumpara Savings
Upang matulungang ilarawan kung paano ito gumagana, isaalang-alang ang aming nakaraang halimbawa ng isang $ 100,000 utang sa 7.5 porsiyento interes. Ang buwanang pagbabayad ay sa paligid ng $ 700, na higit sa 30 taon nagdadagdag ng hanggang sa $ 252,000. Sa ibang salita, sa ibabaw ng mga buhay ng mga pautang na babayaran mo $ 152,000 sa interes lang.

Sa mapusok na iskedyul ng pagbabayad ng isang 15-taon na pautang, gayunpaman, ang mga buwanang pagbabayad jumps sa $ 927 - para sa isang kabuuan ng $ 166,860 sa loob ng buhay ng loan. Malinaw naman, ang mga buwanang pagbabayad ay higit pa sa gusto nila para sa isang 30-taon mortgage, ngunit sa ibabaw ng mga buhay ng mga pautang nais mong i-save ng higit sa $ 85,000 sa interes.

Tumungo sa isip na ang mga mas maikling kataga ng mga pautang ay hindi ang tamang sagot para sa lahat, kaya siguraduhin na tanungin ang iyong tagapagpahiram o real estate agent tungkol sa kung ano ang utang gumagawa ang pinakamahusay na kahulugan para sa iyong mga indibidwal na sitwasyon.