St George Utah Real Estate

Madaling iakma-rate mortgages (Arms) ay naiiba mula sa mga nakapirming-rate mortgages na ang interes rate at buwanang pagbabayad ay maaaring baguhin sa ibabaw ng mga buhay ng mga pautang. Arm din sa pangkalahatan ay may mas mababang mga pambungad na mga rate ng interes kumpara sa mga nakapirming-rate mortgages. Bago pagpapasya sa isang braso, ang susi mga kadahilanan upang isaalang-alang isama kung gaano katagal na balak mong i-ari ng ari-arian, at kung gaano kadalas ang iyong buwanang pagbabayad ay maaaring magbago.

Bakit Pumili ng Isang madaling iakma-Rate ng mortgage?
Ang mababang paunang interes rate na inaalok sa pamamagitan ng arm gumawa ng kaakit-akit sa mga ito sa habang panahon kapag ang interes rate ay mataas na, o kapag homeowners lamang balak upang manatili sa kanilang bahay para sa isang relatibong maikling panahon. Katulad nito, homebuyers ay maaaring makahanap ng mas madali upang maging kuwalipikado para sa isang braso kaysa sa isang tradisyunal na utang. Gayunpaman, ang mga armas ay hindi para sa lahat. Kung balak mong manatili sa iyong bahay pang-matagalang o nag-aalangan tungkol sa pagkakaroon ng mga pagbabayad ng utang na shift mula sa taon-sa-taon, pagkatapos ay maaari mo ginusto ang katatagan ng isang nakapirming-rate mortgage.

Mga bahagi ng madaling iakma-Rate Mortgages
Madaling iakma-rate mortgages ay may tatlong pangunahing mga bahagi: isang index, margin, at kinakalkula rate ng interes.

Index
Ang rate ng interes para sa isang braso ay batay sa isang index na sumusukat sa kakayahan ng tagapagpahiram upang humiram ng pera. Habang ang mga tiyak na index na ginagamit ay maaaring mag-iba depende sa ang tagapagpahiram, ang ilang mga karaniwang na-index ang mga US Treasury bill at mortgage ng Kontrata ng Federal Housing Finance Board Rate. Isang bagay ang lahat ng mga index mayroon sa mga karaniwang, gayunpaman, ay na hindi sila maaaring kinokontrol ng ang tagapagpahiram.

Palabis
Ang margin (tinatawag din na ang "pagkalat") ay porsyento ng isang idinagdag sa index upang masakop ang mga administrative na gastos ang tagapagpahiram at kita. Kahit na index ay maaaring tumaas at mahulog sa paglipas ng panahon, ang margin ay karaniwang ay nananatiling pare-pareho sa ibabaw ng mga buhay ng mga pautang.

Kinalkula Interes Rate
Sa pamamagitan ng pagdaragdag ng index at margin sa sama-sama, dumating sa ang kinakalkula rate ng interes, na kung saan ay ang rate homeowner ang nagbabayad. Ito ay din ang rate na kung saan ay ilalapat ang anumang hinaharap na rate ng pagsasaayos (sa halip na ang "teaser rate," ipinaliwanag sa ibaba).

Pagsasaayos ng mga panahon At Teaser Rate
Dahil ang mga rate ng interes para sa isang braso ay maaaring magbago dahil sa pang-ekonomiyang mga kondisyon, isang pangunahing tampok upang magtanong tungkol sa iyong tagapagpahiram ay ang pagsasaayos ng panahon o kung gaano kadalas ang iyong interes rate ay maaaring baguhin. Maraming arm ay may isang-taon na panahon ng pagsasaayos, na nangangahulugan na ang interes rate at ang buwanang pagbabayad ay kinalkula muli (batay sa index) sa bawat taon. Depende sa tagapagpahiram, na pagsasaayos ng panahon ay magagamit din.

Ang Arm isang maaari ring magkaroon ng isang paunang pagsasaayos ng panahon na batay sa isang "rate ng teaser," kung saan ay isang artipisyal na mababang panguna interes rate na inaalok ng isang tagapagpahiram upang makaakit ng mga homebuyers. Karaniwan, ang teaser rate ay mabuti para sa 6 na buwan o isang taon, at sa puntong utang reverts bumalik sa kinakalkula rate ng interes. Tandaan, masyadong, na ang karamihan tagapagpahiram ay hindi gamitin ang teaser rate upang maging kuwalipikado sa iyo para sa pautang, ngunit sa halip ay gamitin ang isang 7.5% rate ng interes (o na kinakalkula interes rate kung ito ay mas mababa).

Rate cap
Upang maprotektahan mga homebuyers mula dramatiko rises sa rate ng interes, karamihan sa arm ay may "cap" na namamahala kung magkano ang interes rate ay maaaring tumaas sa pagitan ng mga panahon ng pagsasaayos, pati na rin kung magkano ang rate ng maaaring tumaas (o pagkahulog) sa ibabaw ng mga buhay ng mga pautang. Halimbawa, ang isang braso ay maaaring sinabi na magkaroon ng isang 2% na panaka-cap, at 6% buhay cap. Nangangahulugan ito na ang rate ang tumaas ng hindi hihigit sa 2% sa panahon ng isang panahon ng pagsasaayos, at hindi higit sa 6% sa ang buhay ng mga pautang. Ang buhay cap halos palaging naaangkop sa ang kinakalkula rate ng interes at hindi ang pambungad na rate ng teaser.

Mga pagbabayad cap At Negatibong pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog
Ang ilang mga armas ay mayroon ding caps pagbabayad. Mga naiiba mula sa cap ng rate sa pamamagitan ng paglalagay ng isang kisame sa kung magkano ang iyong kabayaran ay maaaring tumaas sa panahon ng isang panahon ng pagsasaayos. Habang ito ay maaaring tunog tulad ng isang magandang bagay, maaari itong minsan humantong sa tunay na problema.

Halimbawa, kung ang interes rate rises sa panahon ng isang panahon ng pagsasaayos, ang karagdagang interes dahil sa ang pagbabayad ng utang ay maaaring lampasan ang halaga na pinapayagan ng pagbabayad na cap-nangungunang sa negatibong pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog. Ang ibig sabihin nito ang balanse dahil sa utang ay aktwal na lumalagong, kahit homeowner pa rin ang gumagawa ng pinakamababang buwanang pagbabayad. Maraming mga lenders limitahan ang halaga ng mga negatibong pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog na maaaring mangyari bago ang utang ay dapat restructured, ngunit ito ay palaging matalino upang makipag-usap sa iyong tagapagpahiram tungkol sa caps ng pagbabayad at kung paano negatibong pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog ay gagawin.