Святой Георгий Юта Недвижимость

Рефинансирование ваш дом может быть отличным способом, чтобы снизить ежемесячные выплаты по ипотеке, собрать денег, или консолидировать долги с высокими процентными ставками. Однако, Вы должны сделать свою домашнюю работу, прежде чем рефинансировать.

Одним из важных факторов является разница между текущим процентным ставкам и курсу Вашего первоначального кредита. Кроме того, необходимо принимать во внимание количество времени, которое потребуется, чтобы окупить затраты на рефинансирование.

Когда Вы должны рефинансирования?

Некоторые общие причины домовладельцев рефинансировать включают в себя:

• Нижняя ежемесячные платежи по ипотечным кредитам
• Преобразование ипотека с плавающей ставкой (ARM) с фиксированной процентной ставкой
• Привлечение средств на семейные расходы (например, обучение в колледже)
• Погасить высокие проценты кредитов
• Главная улучшение

Старое правило гласит, что вы должны рефинансировать ваш дом, если процентные ставки падают более чем на 2 процента. Это потому, что рефинансирование обычно включает в себя те же самые расходы закрытия (комиссия за предоставление ссуды, предоплаченные проценты и т.д.) в качестве первоначального кредита. Для чего-либо менее чем 2 процентов, экономия на ваши ежемесячные выплаты по ипотеке не могут быть достаточно существенными, чтобы быть стоит ваше время.

Экономия по времени
Для некоторых домовладельцев, тем не менее, 2 процента правило не менее важно, чем время, необходимое для достижения уровня безубыточности на рефинансирование. Например, если это будет стоить $ 3000, чтобы рефинансировать дом, а ежемесячные выплаты по ипотеке снижается на $ 90, то потребуется почти 3 года для экономии, чтобы покрыть затраты на рефинансирование.

Если все данные (обследования, название поиска и т.д.) для вашего старого кредита сохраняет свою актуальность, однако, кредитор может согласиться отказаться от многих сборов. Кроме того, вы сможете свернуть закрытия расходы на рефинансирование кредита в новой заметки. Другими словами, вам не избежать закрытия расходы, но вместо этого оплатить их в течение долгого времени вместе с остальной кредит. Если Вы считаете этот вариант, не забудьте рассчитать потенциальную экономию по сравнению счет погашения основной суммы выше.

Имейте в виду, что рефинансирование обычно удлиняет время, необходимое для погашения вашего дома. Если вы 3-х лет в 30-летней ипотеке, а затем рефинансирования с новым 30-летнего кредита, вы в конечном итоге сделать платежи по дому в течение 33 лет. Тем не менее, если ежемесячная экономия существенная достаточно, вы еще могли бы в конечном итоге платить гораздо меньше, в долгосрочной перспективе с нового кредита.

Регулируемой процентной ставкой (ARM)
Сроки также может быть фактором перехода от ARM с фиксированной ставкой кредита. Например, повышение процентных ставок может повлиять на вас ваш скрытый ARM в фиксированной ставкой кредита, если вы планируете остаться в вашем доме в течение нескольких лет.

И наоборот, вы, возможно, планирует двигаться в год или два, и найти кредитора, который готов предложить вам драматической процентная ставка сбережения с ARM. В этом случае (и до тех пор, как закрытие расходы минимальны), возможно, имеет смысл переключиться с фиксированной ставкой кредита ARM.

Собственный капитал
Рефинансирование с нового кредита не значит, что нужно отказаться от всех денег, которые вы заплатили по отношению к старой ипотеки. С каждого платежа, Вы сформируете определенное количество справедливости в собственности, которая представляет собой сумму вы заплатили на остаток основной суммы кредита.

Например, если у вас есть $ 100 тысяч кредита на 8 процентов, вы должны построить около $ 2800 стоит справедливости в первые 3 года. Таким образом, если вы рефинансировал, новый кредит будет только сумма до $ 97200.

Повышение наличных кредитов под залог недвижимости ... Будьте осторожны
Если вы создали достаточно справедливости, можно рефинансировать, чтобы взять деньги из имущества. Возможно, вам нужны деньги, чтобы погасить свои кредитные карты, добавлять новую ванну или покрыть расходы на подтяжки для ребенка.

Несмотря на это, кредиторы, как правило, позволяют заимствовать против справедливости вы создали в своем доме, а также удовлетворение (часто до 75 процентов текущей оценочной стоимости). Эти виды займов также называют заем.

Будьте осторожны, однако, кредиторов, предлагающих на 100 процентов или 125 процентов собственного капитала, кредитов, их ставки зачастую значительно выше, чем традиционных кредиторов. Кроме того, любая сумма, которую вы одолжить, что выше рыночной стоимости дома не облагаются налогом.

Говорить с вашим кредитором
Со всеми различными типами рефинансирования кредитов, доступных сегодня, вы должны принять какое-то время ходить по магазинам вокруг и поговорить с несколькими кредиторами, прежде чем принимать решение. Будьте уверены, чтобы обсудить все затраты и выгоды, а также то, что будет ожидать от вас, заранее. Чем больше вы будете воспитывать себя, тем больше у вас шансов найти нужного пакета рефинансирования.