Святой Георгий Юта Недвижимость

Исключая налоги на имущество и страхование, традиционная фиксированной процентной ставкой оплаты состоят из двух частей:

• Проценты по кредитам и
• Оплата по отношению к основным, или невыплаченный остаток кредита

Многие люди удивляются, узнав, однако, что сумма, которую вы платите по отношению к процентам и основной существенно различается с течением времени. Это потому, что ипотечные кредиты работу таким образом, что ранние платежи в первую очередь в интересах, и позже платежи в первую очередь по отношению к главной.

В начале ... Вы платить проценты
Чтобы помочь расчета ежемесячных платежей по кредитам, основанных на различных процентных ставок, кредиторы уже давно разработали так называемые "таблицы амортизации." Эти таблицы также сделать это довольно легко подсчитать, сколько денег из каждого платежа проценты, и сколько идет на основного долга.

Например, рассчитаем принципе и процентов за первый ежемесячный платеж 30-летний, $ 100 000 ипотечных кредитов на 7,5 процента интереса. По данным амортизации столы, ежемесячный платеж по этому кредиту зафиксирована на уровне $ 699,21.

Первый шаг заключается в расчете годовых путем умножения $ 100000 х 0,075 (7,5%). Это равняется $ 7500, которую мы затем разделить на 12 (по числу месяцев в году), что составляет $ 625. Если вычесть из $ 625 ежемесячного платежа в $ 699,21, мы видим, что: $ 625 в первый платеж интерес. $ 74,21 первого взноса идет на главной. Далее, если мы вычитаем $ 74,21 (первый платеж принципала) от $ 100 000 от суммы кредита, мы придумываем новые невыплаченный остаток основной в $ 99,925.79. Для определения основных в следующем месяце и процентных платежей, мы просто повторите шаги, которые уже описаны.

Таким образом, мы теперь умножим нового основного баланса (99,925.79) раз процентную ставку (7,5%), чтобы получить ежегодную выплату процентов в размере 7,494.43. Разделенные на 12, это составляет $ 624,54. Так во время оплаты второго месяца:

• $ 624,54 интерес. $ 74,67 идет к главной.

Примечание: В Канаде, платежи усугубляются в полгода, а не ежемесячно.

Собственный капитал

Как вы можете видеть из приведенного выше примера, даже если вы платите большой интерес вперед, вы также постепенно погашают свою общую задолженность. Это известно как здание справедливости. Таким образом, даже если вы продаете дом, прежде чем ссуда выплачивается в полном объеме, вам придется только на погашение основной суммы неоплаченного-разница между ценой продажи и неоплачиваемые принцип вашего капитала.

Для того чтобы построить собственный капитал быстрее, а также сэкономить деньги на процентные платежи, некоторые домовладельцы выбирают кредиты с более быстрой графики погашения задолженности (например, 15-летнего кредита).

Время против экономии
Чтобы проиллюстрировать, как это работает, рассмотрим наш предыдущий пример $ 100 000 кредита на 7,5 процента интереса. Ежемесячный платеж составляет около $ 700, который более 30 лет составляет в $ 252000. Другими словами, в течение всего срока кредита вы заплатите $ 152 000 только в виде процентов.

С жесткий график погашения 15-летнего кредита, однако, ежемесячный платеж скачки до $ 927 - на общую сумму $ 166860 в течение всего срока кредита. Очевидно, что ежемесячные платежи больше, чем они были бы для 30-летнего ипотечного кредита, но в течение всего срока кредита вы бы сэкономить более $ 85000 в виде процентов.

Имейте в виду, что короткие кредиты термина не являются правильным ответом для всех, поэтому не забудьте спросить вашего кредитора или агентом по недвижимости о том, что заем дает лучшее чувство для вашей конкретной ситуации.