Георгиевская Юта недвижимости

Регулируемые процентной ставкой (ARM) отличается от фиксированной процентной ставкой в ​​том, что процентная ставка и ежемесячный платеж может изменяться в течение всего срока кредита. ОРУЖИЕ также в целом имеют более низкий вступительный процентные ставки по сравнению с фиксированной процентной ставкой. Прежде чем решиться на ARM, ключевыми факторами, которые следует рассмотреть, как долго вы планируете владеть имуществом, и как часто ваш ежемесячный платеж может измениться.

Почему именно Регулируемый-ставки?
Низкие начальные процентные ставки, предлагаемые ОРУЖИЕ делают их привлекательными в периоды, когда процентные ставки высоки, или когда домовладельцы только планируете остаться в своем доме в течение относительно короткого периода времени. Кроме того, покупателей жилья будет проще претендовать на ARM, чем традиционный кредит. Тем не менее, руки не для всех. Если вы планируете остаться в вашем доме долгосрочных или не решаются о том, что платежи по кредиту перехода от года к году, то вы можете предпочесть стабильность фиксированной процентной ставкой.

Компоненты регулируемой процентной ставкой
Регулируемые процентной ставкой из трех основных компонентов: индекса, маржа, и расчетная процентная ставка.

Индекс
Процентная ставка для ARM основана на индекс, который измеряет способность кредитора занимать деньги. Хотя конкретный показатель, используемый могут варьироваться в зависимости от кредитора, некоторые общие показатели включают казначейские векселя США и Договор ипотечного жилищного финансирования Федерального совета Rate. Одна вещь, все индексы имеют в общем, однако, является то, что они не могут контролироваться со стороны кредитора.

Маржа
Маржа (также называется "распространение") в процентах добавляются в индекс, чтобы покрыть административные расходы кредитора и прибыли. Несмотря на то индекс может повышаться и понижаться в течение долгого времени, маржа обычно остается постоянной в течение всего срока кредита.

Расчетная процентная ставка
При добавлении индекса и маржа вместе, вы приедете на расчетную процентную ставку, которая является скорость домовладелец платит. Кроме того, скорость которой любой корректировок в будущем ставка будет применяться (а не "тизер ставка", см. ниже).

Настройка периодов и Teaser Цены
Поскольку процентная ставка для ARM может изменяться в зависимости от экономических условий, одним из ключевых элементов попросить вашего кредитора об это адаптационный период, или, как часто процентная ставка может измениться. Многие оружие один год настройка периода, что означает, что процентная ставка и ежемесячный платеж пересчитывается (в зависимости от индекса) с каждым годом. В зависимости от кредитора, более длительные периоды настройки также доступны.

ARM может иметь начальный период корректировки, основанные на "тизер ставка", который является искусственно заниженные процентные ставки вступительных предлагают кредитора для привлечения покупателей жилья. Как правило, тизер ставки хороши в течение 6 месяцев или через год, после чего кредит возвращается к расчетной процентной ставке. Помните также, что большинство кредиторов не будет использовать тизер ставка могла быть за кредит, но вместо этого используют 7,5% процентная ставка (или ставка рассчитывается, если она ниже).

Оценить Caps
Чтобы защитить покупателей жилья от значительному росту процентных ставок, большинство оружие "шапки", которые регулируют, сколько ставка может вырасти между настройка периода, а также, сколько ставка может расти (или падать) в течение всего срока кредита. Например, ARM, можно сказать, у 2% периодических шапку, и 6% жизни крышкой. Это означает, что ставка может расти не более чем на 2% в течение периода адаптации, и не более чем на 6% в течение всего срока кредита. Срок службы крышки почти всегда относится к расчетной процентной ставки, а не вводный курс тизер.

Оплата шапки и отрицательные амортизации
Некоторые ОРУЖИЕ также оплата шапки. Они отличаются от скорости колпачками, разместив на потолке от того, насколько ваш платеж может вырасти в период перестройки. Хотя это может звучать как хорошо, иногда это может привести к настоящей беде.

Например, если процентная ставка возрастает в период перестройки, дополнительных процентов, начисляемых на оплату кредита может превышать сумму, разрешенную к оплате крышки ведущей к отрицательной амортизацией. Это означает, что остаток задолженности по кредиту на самом деле растет, даже несмотря на домовладельцев по-прежнему делая минимальный ежемесячный платеж. Многие кредиторы ограничивают количество отрицательной амортизации, которые могут произойти до того, кредит должен быть реструктурирован, но это всегда полезно, чтобы поговорить с вашим кредитором об оплате шапки и как отрицательную амортизацию будет обрабатываться.