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포인트를 납부
언제 담보 대출에 대한 이자율을 비교에 관해서, homebuyers은 종종 포인트를 지불하여 낮은 이자율로 융자를 선택하는 옵션이 있습니다. 간단히 요점은 1 %로 대출 금액의 동일하다.
예를 들어, $ 100,000의 융자로, 1 포인트는 1,000 달러 같습니다. 포인트는 일반적으로 폐쇄에서 구매자하여 일시불을 지급하고 있습니다.
낮은 이자율 작은 매달 지불 의미가 있기 때문에 납부 점 매력적 보일 수 있습니다. 하지만 항상 좋은 생각이 포인트를 지불 무엇입니까? 그 대답은 일반적으로 당신이 집안에 머물 계획 얼마나에 달려있다.
예를 들어 보자 :
대출 등급
밥와 베티 스미스의 대출 이율을위한 $ 150,000 집에 쇼핑 있습니다. 그들의 은행은 그들에게 전혀 7.5 % 포인트와 30 년 융자를 제공하고 있습니다. 이것은 1,049달러의 월별 지불 밖으로 작동합니다.
그들은 2 점 (또는 3,000 달러)를 지불할 것에 동의하는 경우 그러나, 그 은행은 또한 그들에게 7 %로 대출을 제공하고 있습니다. 이 낮은 속도에서 998달러, 또는 51달러 한달의 절감에 매달 지불 드랍스.
그들이 포인트 ($ 3,000) 월별 절감 ($ 51)로 지불한 금액을 나누어 보면, 우리는 그들이) 59개월 (또는 5 년 바로 아래에 집을 소유 그들은 결과로 저축을보고 시작하기 전에 할 지 지불 포인트. 밥와 베티 계획 수년 동안 집안에 남아 다음 포인트를 지불하면 좋은 말이 없습니다. 그들이 보면하지만 자신은 다른 집 가까운 장래에 움직여, 그들은 끄고 아무 점을 더 높은이자를 지불 되어야죠. (주 : 단순, 위의 예제는 계좌로 돈을 약간의 손익 분기점 시간이 길어 것이 시간 가치를 고려하지 않습니다.)
수 부가세 소득 공제 귀하의 포인트에?
미국에서는, 담보 대출에 지점을 쓰는 한쪽 혜택은 그들이 완벽하게 세금 동일한 과세 연도에 대한 접근으로 공제하고있다. 그러나,이 지점 대출 refinance 지불에 적용되지 않습니다. refinances 들어, 국세청 당신이 대출 기간 동안 공제를 전파해야합니다. 예를 들어, 지점에 30 년 대출 refinance 5 천 달러를 지불하면, 당신은 단지 30 년 동안의 1 / 30을 $ 5,000 매년 공제하실 수 있습니다. 일찍하지만 대출을 갚을 경우, 그 과세 연도 나머지 금액을 인출하실 수 있습니다.