 |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  |
Refinancing
고향을 Refinancing하면 월별 모기지 지불을 쓰러 뜨리 현금을 늘리거나 높은 금리로 부채를 통합하기위한 좋은 방법이 될 수 있습니다. 그러나 refinance하도록 결정하기 전에 당신의 숙제를해야합니다.
한 가지 중요한 요인은 현재 금리와 기존 대출의 비율의 차이입니다. 당신은 또한 계정에 그것이 refinancing의 비용을 보상하는 데 걸리는 시간을 맡아 줘야 겠어.
언제 Refinance까요?
일반적인 이유 중 몇 가지 주택 소유자는 refinance과 같습니다 :
- 매달 모기지 지불을 낮추십시오
- 고정 속도 모기지로 조정 금리 모기지 (ARM)를 변환
- 가족 경비 자금 (즉, 대학 등록금)를 올리기
- 높은이자 대출을 갚기
- 홈 개선
엄지손가락의 옛 규칙은 금리가 2 % 이상 떨어질 경우 당신이 집을 refinance해야한다는 것입니다. 보통 refinancing 것은 원래 대출과 같은 닫는 비용 (대출 발신 요금, 선불이자 등)의 대부분을 포함 때문이다. 2% 미만에 대해서, 월별 모기지 지불에 대한 절감 그만한 보상이 될만큼 중요하지 않을 수 있습니다.
시간 대 저축
일부 주택의 경우 비록 2 % 규칙은 시간이 refinancing에도 침입하는 데 필요한만큼 중요하지 않습니다. 그것이 집을 refinance하려면 $ 3,000 비용, 매월 모기지 납부는 $ 90 낮춘 경우 예를 들어, 그것은 refinancing의 비용을 충당하기 위해 저축을 위해 거의 3 년이 걸릴 것이다.
모든 정보 (설문 조사, 소유권의 경우에는 검색 이전 대출 등)가 아직도 현재이고, 그러나 대출이 비용의 대부분을 포기하고자하는 것입니다. 또한 새 메모에 refinance 융자 닫는 비용을 덮어 씌울 수 있습니다. 즉, 당신이 닫는 비용을 피하기 모르지만, 대신 대출의 나머지와 함께 시간의 경과에 그들을 다시 지불해야합니다. 이 옵션을 고려하면 높은 원금 잔액을 떨어져 지불 비용 수와 잠재적인 비용 절감을 계산해야합니다.
보통 refinancing 것은 그것이 당신의 집을 갚기 위해 걸리는 시간을 길게 것을 명심하십시오. 당신이 30 년 모기지로 삼년 있습니다 그리고 새로운 30 년 대출로 refinance 경우 33 년 동안 집안에서 지불을하게 되요. 매월 저축이 충분히 의미가있다면 그럼에도 불구하고, 여전히 신규 대출과 정규직 이상의 훨씬 더 적은을 지불 끝낼 수 있습니다.
조정 속도 모기지 (팔)
타이밍 또한 ARM에서 고정 속도 대출로 전환에 요소가 될 수 있습니다. 당신은 몇 년 더 집에 머물 계획이라면 예를 들어, 상승 금리는 고정 속도 대출로 위장하여 ARM에 영향을 미칠 수 있습니다.
반대로, 당신은 일년이나 2 년 정도 이동 계획, 그리고 당신에게 ARM과 극적인 금리 절감 효과를 제공할 의향이 대출을 찾을 수 있습니다. 이 경우에는 (그리고 닫는 비용 최소화만큼 긴), 그것은 ARM에 고정 속도 대출에서 전환하는 말이 있습니다.
공평
신규 대출과 Refinancing 것은 여러분이 기존 모기지 향해 지불 왔던 모든 돈을 포기한다는 뜻은 아닙니다. 각 결제를 사용하면 속성 - 당신이 융자 원금 잔액에 지불한 금액에 지분의 일정 금액을 구성할 수있었습니다.
당신이 8 %로 10 만 달러 대출이있는 경우 예를 들어, 처음 3 년 동안 자본의 약 2,800달러 가치를 구축할 것입니다. 당신 refinanced 경우 따라서, 신규 대출은 97,200달러로 금액을 것입니다.
홈 자본 융자를 통해 현금을 높이면 ... 주의해야
당신이 충분한 자본을 구축했다면, 당신은 재산을 현금을 꺼내 위해 refinance 수 있습니다. 귀하의 신용 카드를 갚기 새로운 욕실을 추가하거나 어린이 교정기의 비용을 충당하기 위해 어쩌면 당신이 돈이 필요 해요.
어쨌든, 대출 기관은 일반적으로 당신은 당신의 집에서 만든 자본, 플러스 감상 (종종 현재의 감정 평 가한 금액의 최대 ~ 75 %)를 상대로 빌릴 수 있습니다. 대출 이러한 유형은 또한 주택 지분 대출이라고합니다.
그러나, 대출 기관의 100 % 이상 1백25퍼센트 홈 지분 제공 주의해야 대출을 그들의 가격은 종종 기존 대출보다 현저하게 높아집니다. 또한, 주택의 시장 가치 위에 당신이 빌릴 수있는 금액은 공제 세금이 아닙니다.
귀하의 대출 이야기
현재 사용 가능한 대출을 refinancing의 모든 다른 유형을 사용하면 결정을하기 전에 주변에 쇼핑 및 여러 대출 업체와 통화 시간을 소요됩니다. 모든 비용과 장점뿐만 아니라, 사전에, 당신을 어떻게 예상됩니다 논의해야합니다. 더 당신이 자신을 교육, 더 오른쪽 refinancing 패키지를 찾는 확률.
