セントジョージ、ユタ州の不動産

それは住宅ローンの金利を比較することになると、住宅購入者はしばしば、ポイントを支払うことにより、より低い金利でローンを選択するオプションがあります。 簡単に言えば、ポイントは融資額の1％に等しくなります。

たとえば、100,000ドルの融資で、1点が千ドルに相当します。 ポイントは通常閉鎖のバイヤーによってアウトポケットを払っています。

低金利が小さい毎月の支払いを意味するので、支払うポイントは、魅力的に思えるかもしれません。 しかし、常に良いアイデアをポイントを払っている？ 答えは、一般的には家に滞在する予定のどのくらいの期間に依存しています。

例を見てみましょう：

ローンレート
ボブとベティ·スミスは$ 150,000家に貸出金利のための買い物しています。 それらの銀行がノーポイントと7.5パーセントで、それらを30年ローンを提供してきました。 これは1049ドルの毎月の支払いということになります。

彼らは2点（または3000ドル）を支払うことに同意する場合は、その銀行は、7％で、それらに融資を提供してきました。 この低いレートで、毎月の支払額は998ドル、または月額51ドルの節約に低下します。

彼らは毎月の貯蓄（51ドル）によるポイント（3000ドル）のために支払った金額を分割することによって、我々は、彼らが結果として貯蓄を参照してくださいを開始する前に彼らは59ヵ月（またはわずか5歳未満）のために家を所有しなければならないことを確認ポイントを支払う。 ボブとベティは長年家に滞在する予定がある場合は、ポイントを支払うことは良識を作ることができます。 彼らは自身が近い将来に別の家に移動してくださいしかし、もし、彼らはより高い関心とノーポイントを支払うほうがよいと思います。 （注：わかりやすくするために、上記の例では、アカウントにわずかにブレークイーブン時間が長くなる貨幣の時間価値を取ることはありません。）

あなたがあなたの所得税のポイントを控除することはできますか？
米国では、住宅ローン上の点を支払うことの一方の側の利点は、彼らが完全に閉鎖と同じ税年度の税控除の対象であるということです。 しかし、これは借り換えローンの支払いのポイントには適用されません。 refinancesのために、IRSは、ローンの生活上の控除を広げている必要があります。 あなたは30年間の借り換えローンのポイントで5000ドルを支払った場合、たとえば、あなただけの30年に5000ドル各年の1月30日を差し引くことができます。 あなたは早くローンを完済した場合、しかし、あなたはその課税年度の残量を差し引くことができます。