セントジョージ、ユタ州の不動産

変動金利モーゲージ（ARMS）金利と毎月の支払いは、ローンの期間内に変更することができるという点で、固定金利の住宅ローンとは異なります。 ARMはまた、一般的に低い導入金利と固定金利の住宅ローンを持っています。 ARMを決める前に、考慮すべき重要な要因には、プロパティを所有する予定で、どのくらいの頻度毎月の支払額が変更される可能性がどのくらい含まれています。

なぜ、変動金利住宅ローンを選択するのか？
腕によって提供される低い初期金利は金利が高い期間の間に彼らは魅力的な、あるいは住宅所有者は、比較的短い期間に彼らの家に滞在する予定がある場合。 同様に、住宅購入者は、それが簡単に伝統的な融資よりARMの資格を得るために見つけることができます。 しかし、ARMSは皆のためではありません。 あなたの家の長期に滞在する予定か、前年比からシフトしてから、固定金利の住宅ローンの安定性を好むことがローンの支払いを持っていることについて躊躇している場合。

変動金利ローンのコンポーネント
インデックス、マージン、および計算される金利：変動金利住宅ローンは、3つの主要コンポーネントがあります。

インデックス
ARMの金利はお金を借りるために貸し手の能力を測定する指数に基づいています。 使用される特定のインデックスが貸し手によって異なりますが、いくつかの一般的なインデックスは、米国短期国債および連邦住宅金融委員会の契約住宅ローンの金利が含まれています。 すべての索引に共通していることの一つは、しかし、彼らは貸し手によって制御することができないということです。

マージン
マージンは、（また、 "スプレッド"と呼ばれる）貸し手の管理コストと利益をカバーするためにインデックスに追加された割合です。 インデックスが上昇し、時間をかけて落ちるかもしれませんが、マージンは、通常、ローンの期間にわたって一定に保たれます。

計算された金利
一緒にインデックスとマージンを追加することで、住宅所有者が支払う料金で計算された金利、到着。 また、任意の将来の金利調整は（というより "ティーザー率"以下に説明します）が適用されますと速度です。

調整期間とティーザーレート
ARMの金利は経済状況により変更される可能性があるため、についてのあなたの貸し手を依頼する重要な機能は、調整期間、またはどのくらいの頻度であなたの金利は変更される可能性があります。 多くのARMSは、金利と毎月の支払額は、毎年（インデックスに基づいて）計算されることを意味します一年間の調整期間を持っています。 貸し手に応じて、より長い調整期間もご利用いただけます。

ARMは、住宅購入者を引き付けるために貸し手によって提供される人為的に低く入門金利は "ティーザーレート"に基づいて初期調整期間を持つことができます。 通常、ティーザー金利は、ローンが計算された金利に戻り、その時点で、6ヶ月または年のために良いです。 あまりにも、そのほとんどの貸し手が融資のためにあなたを修飾するティーザーレートを使用するのではなく、7.5％の金利（または、それが低ければ金利を計算）を使用しませんが、覚えています。

金利キャップ
金利の劇的な上昇から住宅購入者を保護するために、ほとんどのARMは金利ローンの生活上の調整期間と同様に、速度が上昇することがありますどのくらい（または立ち下がり）の間に上昇する可能性がどの程度支配する "キャップ"を持っています。 たとえば、ARMは、2％定期的なキャップ、6％の寿命キャップを持っていると言われるかもしれません。 これは、レートはローンの生活上の調整期間中に2％以下、および以上6％以上上昇することができます。 寿命キャップはほとんど常に計算された金利ではなく、入門的なティーザーレートに適用されます。

支払いキャップとネガティブ·アモチゼーション
いくつかのARMは、支払いキャップを持っています。 これらは、お支払いは、調整期間中に上昇する可能性がありますどのくらいの天井を配置することによって、金利キャップとは異なります。 これは良いことのように聞こえるかもしれませんが、それは時々本当のトラブルにつながる可能性があります。

金利は調整期間中に上昇した場合たとえば、ローンの支払のために追加の関心が負の償却にキャップをリードする支払いによって許可された金額を超える可能性があります。 これは、ローンの残高は、実際に住宅所有者はまだ毎月の支払最低額を作っているにもかかわらず、成長していることを意味します。 多くの貸し手は融資が再構築しなければならない前に発生する可能性があり、負の償却の量を制限するが、それは支払キャップとどのように負の償却処理されますについてのあなたの貸し手と話すことは常に賢明です。