St. George Utah Real Estate

Il rifinanziamento della vostra casa può essere un ottimo modo per far cadere il pagamento mensile del mutuo, fare cassa, o consolidare i debiti con tassi di interesse elevati. Tuttavia, è necessario fare il vostro lavoro prima di decidere di rifinanziare.

Un fattore importante è la differenza tra i tassi di interesse correnti e il tasso del prestito iniziale. È inoltre necessario tener conto della quantità di tempo ci vorrà per recuperare i costi di rifinanziamento.

Quando si deve rifinanziare?

Alcuni proprietari di abitazione comuni ragioni refinance includono:

• Abbassare i pagamenti mensili dei mutui
• Convertire un mutuo a tasso variabile (ARM) a un mutuo a tasso fisso
• Raccogliere fondi per oneri familiari (es. tasse universitarie)
• Pay off prestiti ad alto interesse
• Inizio miglioramenti

La vecchia regola generale è che si dovrebbe rifinanziare la vostra casa, se i tassi scendono più del 2 per cento. Questo perché il rifinanziamento di solito coinvolge la maggior parte dei costi di chiusura stesso (tassa di raccolta del prestito, interessi prepagata, ecc) come il prestito originale. Per niente di meno del 2 per cento, il risparmio sul pagamento mensile del mutuo potrebbe non essere abbastanza significativo da valere la pena.

Risparmio al variare del tempo
Per alcuni proprietari di case, però, la regola 2 per cento non è importante quanto il tempo necessario per rompere anche sul rifinanziamento. Per esempio, se costa 3.000 dollari per rifinanziare una casa, e il pagamento mensile del mutuo si abbassa di $ 90, ci sarebbero voluti quasi 3 anni per i risparmi per coprire i costi di rifinanziamento.

Se tutte le informazioni (indagine, titolo di ricerca , ecc) per il vostro prestito vecchio è ancora attuale, tuttavia, il prestatore può essere disposto a rinunciare a molte delle tasse. Inoltre, si può essere in grado di lanciare i costi di chiusura di un prestito rifinanziare nella nuova nota. In altre parole, non evitare i costi di chiusura, ma invece li ripagherà nel tempo insieme al resto del prestito. Se si considera questa opzione, assicurarsi di calcolare i potenziali risparmi rispetto al costo di pagare un equilibrio più alto principale.

Tenete a mente che il rifinanziamento di solito allunga il tempo necessario per pagare la vostra casa. Se siete 3 anni in un mutuo di 30 anni e poi rifinanziare con un nuovo prestito di 30 anni, si finirà per effettuare i pagamenti sulla casa per 33 anni. Tuttavia, se i risparmi mensili sono abbastanza rilevante, è ancora potrebbe finire per pagare molto meno nel lungo periodo con il nuovo prestito.

Mutui a tasso variabile (ARM)
Timing può anche essere un fattore nel passaggio da un braccio ad un finanziamento a tasso fisso. Ad esempio, tassi di interesse potrebbero influenzare per convertire il braccio in un finanziamento a tasso fisso, se avete intenzione di rimanere in casa per molti anni ancora.

Al contrario, si potrebbe prevede di spostare in un anno o due, e trovare un finanziatore che è disposto a offrire un risparmio drammatici tassi di interesse con un braccio. In questo caso (e fintanto che i costi di chiusura sono minimi), potrebbe avere senso di passare da un finanziamento a tasso fisso a un braccio.

Equità
Rifinanziamento con un nuovo prestito non significa che dovete dare tutto il denaro che hai pagato verso il vostro vecchio mutuo. Con ogni pagamento, a costruire una certa quantità di capitale in una proprietà, che è l'importo che avete pagato il saldo in linea capitale del prestito.

Ad esempio, se si dispone di un prestito di 100.000 dollari a 8 per cento, si dovrebbe creare un valore di circa $ 2800 di patrimonio netto nei primi 3 anni. Pertanto, se si rifinanziato, il nuovo prestito solo ammonterebbe a $ 97.200.

Aumentare Cash Con Home Equity Loans ... Usare cautela
Se hai costruito capitale proprio sufficiente, è possibile rifinanziare, al fine di prendere in contanti fuori della proprietà. Forse avete bisogno di soldi per pagare le carte di credito, aggiungere un nuovo bagno, o coprire i costi di parentesi graffe per un bambino.

Indipendentemente da ciò, i creditori in genere permette di prendere in prestito contro il patrimonio che hai costruito nella tua casa, più l'apprezzamento (spesso fino al 75 per cento del valore attuale stimato). Questi tipi di prestiti sono chiamati anche prestiti per la casa.

Essere cauti, però, degli istituti di credito che offrono il 100 per cento o 125 per cento home equity loans-i loro tassi sono spesso nettamente superiore a istituti di credito tradizionali. Inoltre, qualsiasi importo si prende in prestito che è al di sopra del valore di mercato della casa non è deducibile dalle tasse.

Parlate con il vostro prestatore
Con tutti i diversi tipi di rifinanziamento prestiti disponibili oggi, si dovrebbe prendere il tempo di guardarsi intorno e parlare con diversi istituti di credito prima di prendere una decisione. Assicurarsi di discutere tutte le spese e benefici, così come quello che ci si aspetta da voi, in anticipo. Il più che educare se stessi, il migliore le vostre probabilità di trovare il giusto pacchetto di rifinanziamento.