St. George Utah Real Estate

Homebuyer oggi ha opzioni di finanziamento più che mai state disponibili prima d'ora. Dai mutui ai prestiti tradizionali a tasso variabile e ibridi, ci sono pacchetti di finanziamento destinati a soddisfare le esigenze di chiunque.

Mentre le diverse scelte possono sembrare eccessivo in un primo momento, l'obiettivo generale è davvero molto semplice: si vuole trovare un prestito che si adatta sia la vostra attuale situazione finanziaria ei vostri progetti futuri. Sebbene questo articolo vengono descritte alcune delle più comuni tipi di prestito, si dovrebbe passare il tempo a parlare con diversi istituti di credito prima di decidere il mutuo giusto per la situazione.

Categorie generali di Prestiti
La maggior parte dei prestiti si dividono in tre grandi categorie: a tasso fisso, a tasso variabile e prestiti ibridi che combinano le caratteristiche di entrambi.

Mutui a tasso fisso
Come suggerisce il nome, un mutuo a tasso fisso comporta il medesimo tasso di interesse per la vita del prestito. Tradizionalmente, mutui a tasso fisso sono stati la scelta più popolare tra i proprietari di abitazione, perché il pagamento fisso mensile è di facile programmazione e di bilancio per l', e può aiutare a proteggere contro l'inflazione. Mutui a tasso fisso sono più comuni in termini di 30 anni e 15 anni, ma i finanziatori più di recente hanno iniziato ad offrire prestiti a 20 anni e 40 anni.

Mutui a tasso variabile (ARM)
Mutui a tasso variabile differiscono da mutui a tasso fisso in quanto il tasso di interesse e il pagamento mensile può cambiare nel corso della vita del prestito. Questo perché il tasso di interesse per un braccio è legata ad un indice (ad esempio, Titoli di Stato) che possono aumentare o diminuire nel tempo. Al fine di proteggere contro l'aumento drammatico dei tassi, i prestiti ARM di solito hanno i tappi che limitano il tasso di salire di sopra di una certa quantità tra rettifiche (cioè non più del 2 per cento l'anno), nonché un limite massimo per quanto il tasso può salire durante la vita del prestito (cioè non più del 6 per cento). Con queste protezioni e bassi tassi introduttivi, prestiti ARM sono diventati l'alternativa più ampiamente accettato per mutui a tasso fisso.

Prestiti ibridi
Prestiti ibridi combinano le caratteristiche di entrambi i mutui a tasso fisso e tasso variabile. Tipicamente, un prestito ibrido può iniziare con un tasso fisso per un certo periodo di tempo, e poi convertire in un mutuo a tasso variabile.

Tuttavia, assicurati di controllare con il vostro prestatore e scoprire quanto il tasso può aumentare dopo la conversione, come alcuni prestiti ibridi non hanno i massimali dei tassi di interesse per il primo periodo di adattamento.

Altri prestiti ibridi può iniziare con un tasso di interesse fisso per diversi anni, e poi passare ad un altro (di solito superiore) tasso di interesse fisso per il resto della durata del prestito. Lenders spesso pagare un tasso inferiore di interesse per i prestiti introduttiva ibride rispetto a un tradizionale mutuo a tasso fisso, il che rende i prestiti ibridi interessanti per i proprietari di abitazione che desiderano la stabilità di un tasso fisso, ma solo intenzione di rimanere nelle loro proprietà per un breve periodo.

Balloon pagamenti
Un palloncino di pagamento si riferisce ad un prestito che ha un grande, pagamento finale dovuto alla fine del prestito. Per esempio, ci sono attualmente mutui a tasso fisso che permettono proprietari di casa di effettuare i pagamenti sulla base di un prestito di 30 anni, anche pensato l'intero saldo del prestito può essere dovuto (il pagamento pallone) dopo 7 anni. Come con alcuni prestiti ibridi, i prestiti palloncino può essere interessante per i proprietari di abitazione che non intendono restare nella loro casa più di un breve periodo di tempo.

Tempo come fattore nella scelta prestito
Come è stato discusso, il periodo di tempo si prevede di possedere una proprietà può avere una forte influenza sul tipo di mutuo scelto. Per esempio, se avete intenzione di soggiornare in una casa per 10 anni o più, un tradizionale mutuo a tasso fisso può essere la soluzione migliore. Ma se si ha intenzione di possedere una casa per un periodo molto breve (5 anni o meno), quindi il basso tasso introduttiva di un mutuo a tasso variabile può rendere il senso più finanziaria. In generale, braccia sono i più bassi tassi di interesse introduttiva, seguita da prestiti ibridi, e poi tradizionali mutui a tasso fisso.

FHA e Prestiti VA
Usa programmi governativi di prestito, come quelli della Federal Housing Authority (FHA) e Department of Veterans Affairs (VA) sono destinate a promuovere proprietà della casa per le persone che non potrebbero altrimenti essere in grado di beneficiare di un prestito tradizionale. Sia FHA e prestiti VA hanno minore qualificazione rispetto ai prestiti tradizionali, e spesso richiedono minore o nessuna acconti.

Tenete a mente, tuttavia, che FHA e prestiti VA non vengono rilasciati dal governo, anzi, i prestiti sono effettuati dagli istituti di credito privati, ma assicurati dal governo degli Stati Uniti nel caso in cui il mutuatario default. Ricordate anche che, mentre ogni cittadino degli Stati Uniti può chiedere un prestito FHA, prestiti VA sono disponibili solo per i veterani o ai loro coniugi e dipendenti governativi specifici.

Prestiti convenzionali
Un prestito convenzionale è semplicemente un prestito concesso da un finanziatore privato tradizionale. Essi possono essere a tasso fisso, regolabili, tipi ibridi o altri. Mentre i prestiti convenzionali potrebbe essere più difficile qualificarsi per oltre prestiti garantiti dal governo, che spesso richiederanno meno formalità burocratiche e di solito non hanno un importo massimo consentito.