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Finanziamento di un Home
Per la maggior parte proprietari di case, il vostro pagamento ipotecario è di gran lunga il vostro più grande spesa mensile. Quindi pensiamo che sia del tutto giustificabile per trascorrere del tempo alla sua revisione. In realtà, non stupitevi se questo breve esercizio fa miracoli per il vostro budget. Diamo uno sguardo sotto il cofano e vedere se possiamo trovare qualche risparmio.
Scopri se sei overpaying vostro prestatore ipotecario
Se l'importo è stato preso in prestito oltre l'80% del valore stimato della vostra casa, probabilmente stai pagando AMP, mutui o assicurazioni private. pagamenti PMI non sono banali. A seconda delle dimensioni del vostro acconto e quanto costa la tua casa, AMP può effettivamente aumentare il tasso di interesse vicino fino a 1% - potenzialmente l'aggiunta di centinaia di dollari per il pagamento mensile.
Kiss Goodbye PMI
È possibile sbarazzarsi di PMI, fornendo il vostro prestatore la prova che il saldo del tuo mutuo è inferiore al 80% del valore della vostra casa. (No, un alibi ermetico non conta.) Fai quello che ci vuole per arrivare: Invio in pagamenti extra, chiaramente identificati "riguarda principale," per ottenere il saldo dei prestiti verso il basso. Oppure, se i valori abitazioni sono in aumento nel vostro quartiere, ottenere una nuova valutazione. Parlate con il vostro prestatore e vedere che cosa dovete fare per eliminare il vostro bisogno di PMI.
Esplora i potenziali risparmi di rifinanziamento
La regola di rifinanziamento è relativamente semplice: se si può tagliare fuori un punto percentuale il tasso di interesse sul mutuo, si dovrebbe prendere in considerazione. Tuttavia, questo è solo una regola empirica - e, come sapete, non abbiamo mai Fools seguire ciecamente la saggezza convenzionale, senza fare un po 'di due diligence. Più importante qui è quello di prendere i costi di chiusura e punti in considerazione. Qual è il modo più semplice per farlo? Dare il nostro "" Am I mutui di rifinanziamento meglio? Un vortice. Anche riducendo il vostro pagamento ipotecario di appena $ 100 al mese si può salvare migliaia nel corso degli anni.
Calcola il costo reale del pagamento anticipato vostra ipoteca
Dopo aver ottenuto i loan-to-valore abbastanza basso di bandire PMI, è che valga la pena continuare a fare pagamenti supplementari di capitale? Possedere una casa a titolo definitivo può essere un enorme vantaggio finanziario, ma non c'è fretta. Nella maggior parte dei casi, si uscirà in anticipo mediante sgozzamento di un piano di pagamenti di 30 anni e investire i vostri soldi in più in un fondo indice di mercato-matching. Calcolare quanto si dovrebbe risparmiare pagando fuori il vostro prestito iniziale, e poi confrontare i vostri risparmi con quanto i pagamenti extra potrebbe guadagnare se investiti in un fondo indice a guadagnare l'8% -10%.
Tap Into Your Equity
Con i caveat in abbondanza, l'equità nella vostra casa (quello che vale meno quello che ti devo) può essere una buona fonte di finanziamenti a basso interesse per gli acquisti più importanti. Considerare rifinanziamento (una scelta buona prima), un prestito a casa (una scelta fattibile secondo), o una linea di equità domestica di credito (il più flessibile, ma spesso quello con più alti tassi di interesse) per generare liquidità se avete bisogno di finanziare miglioramenti di casa o avere altre spese importanti a coprire. Inoltre, se si sta portando un sacco di titoli ad alto interesse, è possibile utilizzare il capitale proprio per ridurre gli interessi da pagare. Nella maggior parte dei casi, l'interesse sarà fiscalmente deducibili, anche. Basta non esagerare. Nonostante tutti i problemi con ipoteche durante la crisi degli alloggi, il debito ipotecario è ancora considerato "buono debito. Ma è ancora il debito, quindi non abusare della vostra capitale. Ricordate che la garanzia per questi prestiti è la vostra casa.