St George Utah Real Estate

Difriúil Adjustable-ráta morgáistí (ARMAIS) ó ráta socraithe i morgáistí gur féidir leis an ráta úis agus íocaíocht mhíosúil a athrú thar thréimhse iomlán na hiasachta. ARMAIS freisin go ginearálta rátaí úis níos ísle tosaigh vs seasta-ráta morgáistí. Sula ndéanfaidh sé cinneadh ar ARM, san áireamh fachtóirí tábhachtacha a mheas cé chomh fada is intinn agat féin ar an maoin, agus cé chomh minic is féidir do íocaíocht mhíosúil a athrú.

Cén fáth Roghnaigh An Morgáiste Adjustable-Ráta?
A dhéanamh ar na rátaí úis íseal tosaigh ar fáil ag ARMAIS tarraingteach iad le linn tréimhsí nuair a bhíonn rátaí úis ard, nó nuair a phleanáil Homeowners ach amháin chun fanacht sa bhaile ar feadh tréimhse sách gearr. Mar an gcéanna, d'fhéadfadh homebuyers sé níos éasca le cáiliú do ARM ná iasacht traidisiúnta. Mar sin féin, nach bhfuil ARMAIS do gach duine. Má tá ar intinn agat fanacht i do theach fadtéarmach nó iad hesitant faoi a bhfuil íocaíochtaí iasachta a aistriú ó bhliain go bliain-le-, ansin is féidir leat fearr le cobhsaíocht an morgáiste seasta-ráta.

Comhpháirteanna As Adjustable-Ráta Mortgages
Tá Adjustable-ráta morgáistí trí chomhpháirt bunscoile: innéacs, corrlach, agus ráta úis ríomh.

Innéacs
Tá an ráta úis ar ARM bunaithe ar an innéacs go bearta an iasachtóir ar chumas airgead a fháil ar iasacht. Cé gur féidir an t-innéacs sonrach a úsáid éagsúil ag brath ar an iasachtóir, tá roinnt innéacsanna coitianta US Billí Státchiste agus Airgeadais do Thithe an Bhoird Chónaidhme Ráta Morgáiste Conartha. Rud amháin go léir anseo thíos a bheith i coitianta, áfach, nach féidir iad a bheith faoi rialú ag an iasachtóir.

Imeall
Is é an corrlach (ar a dtugtar an "leathadh") céatadán a leanas leis an innéacs d'fhonn a chlúdach an iasachtóir costais riaracháin agus brabús. Cé go d'fhéadfadh an t-innéacs ardú agus titim le himeacht ama, tá an corrlach de ghnáth leanúnach thar thréimhse iomlán na hiasachta.

Ráta Úis Ríofa
Trí chur leis an innéacs agus corrlach le chéile, a thagann tú ar an ráta úis a ríomh, a bhfuil an ráta a íocann an homeowner. Tá sé freisin ar an ráta a mbeidh aon choigeartuithe ráta sa todhchaí i bhfeidhm (seachas an "ráta teaser," a mhínigh thíos).

Tréimhsí Coigeartú Agus Rátaí teaser
Toisc nach féidir an ráta úis ar ARM a athrú mar gheall ar choinníollacha eacnamaíocha, mar ghné lárnach chun iarraidh ar do iasachtóir Is faoi na tréimhse-nó coigeartú cé chomh minic a d'fhéadfadh do ráta úis a athrú. Tá go leor ARMAIS tréimhsí coigeartú aon bhliain amháin, rud a chiallaíonn an ráta úis agus tá íocaíocht mhíosúil athríomh (bunaithe ar an innéacs) gach bliain. Ag brath ar an iasachtóir, tá tréimhsí níos faide coigeartú ar fáil freisin.

Is féidir le ARM chomh maith le tréimhse choigeartúcháin tosaigh bunaithe ar "ráta teaser," a bhfuil an ráta úis íseal go saorga tosaigh ar fáil ag iasachtóir do homebuyers mhealladh. De ghnáth, tá rátaí teaser maith ar feadh 6 mhí nó bliain, ag an bpointe reverts an iasacht ar ais go dtí an ráta úis a ríomh. Cuimhnigh, freisin, nach mbeidh an chuid is mó iasachtóir an ráta teaser a úsáid chun cháilíonn tú le haghaidh an iasacht, ach ina ionad sin ar ráta úis 7.5% (nó arna ríomh ráta úis má tá sé níos ísle) a úsáid.

Caps Ráta
Chun homebuyers a chosaint ó arduithe suntasach tagtha ar an ráta úis, tá an chuid is mó ARMAIS "caipíní" a rialaíonn an méid is féidir leis an ráta úis a ardú idir tréimhsí a choigeartú, chomh maith le cé mhéad is féidir an ráta ardú (nó titim) thar thréimhse iomlán na hiasachta. Mar shampla, d'fhéadfadh ARM a rá go bhfuil teorainn 2% tréimhsiúla, agus caipín feadh an tsaoil 6%. Ciallaíonn sé seo gur féidir leis an ráta méadú níos mó ná 2% le linn tréimhse choigeartúcháin, agus nach mó ná 6% thar an saol ar an iasacht. An caipín saolré feidhm ag beagnach i gcónaí ar an ráta úis a ríomh agus nach bhfuil an ráta teaser tosaigh.

Caps Íoc agus amúchadh Diúltach
Tá roinnt ARMAIS freisin caipíní íocaíocht. Difriúil ó na caipíní ráta ag a chur uasteorainn ar cé mhéad is féidir d'íocaíocht a ardú le linn tréimhse choigeartúcháin. Cé go d'fhéadfadh sé seo fuaime mar gur rud maith é, is féidir é a thoradh uaireanta dtrioblóid fíor.

Mar shampla, má ardaíonn an ráta úis i rith na tréimhse choigeartúcháin, is féidir leis an ús breise dlite ar iasacht a íoc níos mó ná an méid a cheadaítear leis an íocaíocht caipín-rá a amúchadh diúltach. Ciallaíonn sé seo go bhfuil an t-iarmhéid atá dlite ar an iasacht ag fás i ndáiríre, cé go bhfuil an homeowner déanamh fós ar an íocaíocht íosta míosúil. Teorainn a chur le go leor iasachtóirí an méid a amúchadh diúltach ad'fhéadfadh tarlú roimh ní mór an iasacht a athstruchtúrú, ach tá sé i gcónaí ciallmhar a labhairt le d'iasachtóir faoi caipíní íocaíochta agus conas diúltach a bheidh amúchadh a láimhseáil.