St George Utah Immobilier

Le refinancement de votre maison peut être un excellent moyen de faire baisser votre mensualité hypothécaire, lever des fonds, ou de consolider des dettes à taux d'intérêt élevés. Cependant, vous devez faire vos devoirs avant de décider de refinancer.

Un facteur important est la différence entre les taux d'intérêt actuel et le taux de votre prêt initial. Vous devez également prendre en compte la quantité de temps qu'il faudra pour récupérer les coûts de refinancement.

Quand devez-vous refinancer?

Certains propriétaires communs des raisons de refinancement incluent:

• Les paiements hypothécaires mensuels inférieurs
• Convertir un prêt hypothécaire à taux ajustables (ARM) pour une hypothèque à taux fixe
• Lever des fonds pour les dépenses familiales (frais de scolarité par exemple)
• Rembourser les prêts à intérêt élevé
• Accueil des améliorations

La vieille règle est que vous devriez refinancer votre maison si les taux d'intérêt baissent de plus de 2 pour cent. C'est parce que le refinancement implique généralement la plupart des coûts de fermeture mêmes (frais d'origination de prêts, intérêts payés d'avance, etc) que le prêt initial. Pour rien de moins que de 2 pour cent, les économies sur votre versement hypothécaire mensuel pourrait ne pas être suffisamment importantes pour être utile de votre temps.

D'épargne en fonction du temps
Pour certains propriétaires, cependant, la règle de 2 pour cent n'est pas aussi important que le temps nécessaire à l'équilibre sur le refinancement. Par exemple, si elle coûte 3000 $ pour refinancer une maison, et le paiement hypothécaire mensuel est réduit de 90 $, il faudrait presque 3 ans pour l'épargne pour couvrir les coûts de refinancement.

Si toutes les informations (enquête, le titre de recherche , etc) pour votre ancien prêt est toujours d'actualité, cependant, le prêteur pourrait être disposé à renoncer de nombreux frais. De plus, vous pourriez être en mesure de déployer les frais de clôture d'un prêt de refinancement dans la nouvelle note. En d'autres termes, vous n'avez pas d'éviter les coûts de fermeture, mais au lieu de les rembourser au fil du temps avec le reste du prêt. Si vous envisager cette option, n'oubliez pas de calculer les économies potentielles par rapport aux frais de rembourser un solde supérieur principal.

Gardez à l'esprit que le refinancement allonge souvent le temps qu'il faut pour payer votre maison. Si vous êtes 3 ans dans une hypothèque de 30 ans et ensuite de refinancer avec un nouveau 30-année de prêt, vous finirez par faire des paiements sur la maison pendant 33 ans. Néanmoins, si les économies mensuelles sont assez importantes, vous avez encore pourrait finir par payer beaucoup moins sur le long terme avec le nouveau prêt.

Prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM)
Timing peut aussi être un facteur dans le passage d'un bras pour un prêt à taux fixe. Par exemple, la hausse des taux pourrait vous influencer pour convertir vos ARM en un prêt à taux fixe si vous prévoyez de rester dans votre maison pendant plusieurs années encore.

Inversement, vous pouvez planifier de se déplacer dans un an ou deux, et trouver un prêteur qui est disposé à vous offrir des économies spectaculaires des taux d'intérêt avec un ARM. Dans ce cas (et aussi longtemps que les frais de clôture sont minimes), il pourrait être judicieux de passer d'un prêt à taux fixe à un bras.

Equity
Refinancement d'un nouveau prêt ne signifie pas que vous avez à donner tout l'argent que vous avez payé vers votre ancienne hypothèque. Avec chaque paiement, vous construisez un certain montant de capitaux propres dans une propriété qui est le montant que vous avez payé sur le solde du principal du prêt.

Par exemple, si vous avez un prêt 100 000 $ à 8 pour cent, vous ne construire environ $ 2800 vaut de l'équité dans les 3 premières années. Ainsi, si vous refinancé, le nouveau prêt ne serait que de 97 200 $.

Raising argent avec Home Equity Loans ... Attention Utilisez
Si vous avez construit assez de capitaux propres, vous pouvez refinancer afin de prendre en espèces hors de la propriété. Peut-être vous avez besoin d'argent pour payer vos cartes de crédit, ajouter une nouvelle salle de bains, ou couvrir les coûts d'attelles pour un enfant.

Peu importe, les prêteurs seront généralement vous permettre d'emprunter sur la valeur nette que vous avez construit dans votre maison, plus l'appréciation (souvent jusqu'à 75 pour cent de la valeur estimative). Ces types de prêts sont également appelées prêts sur valeur domiciliaire.

Soyez prudent, cependant, des prêteurs offrant 100 pour cent ou 125 pour cent des prêts sur valeur domiciliaire, leurs taux sont souvent nettement plus élevés que les prêteurs traditionnels. En outre, tout montant que vous empruntez qui est au-dessus de la valeur marchande de la maison n'est pas déductible d'impôt.

Parlez à votre prêteur
Avec tous les différents types de refinancement de prêts disponibles aujourd'hui, vous devriez prendre le temps de magasiner et de parler avec plusieurs prêteurs avant de prendre une décision. Soyez sûr de discuter de toutes les dépenses et prestations, ainsi que ce qui sera attendu de vous, à l'avance. Plus vous vous éduquer, meilleures sont vos chances de trouver le paquet de refinancement droite.