George Real Estate Saint-Utah

Choisir un prêt hypothécaire peut être déroutant. Découvrez les questions les plus importantes à poser avant de signer sur la ligne pointillée. Les chances sont de votre prêt hypothécaire sera le plus grand prêt que vous aurez jamais. Assurez-vous que c'est aussi le meilleur pour vos besoins en demandant à votre prêteur les 10 questions essentielles.

Quels sont les types de prêts hypothécaires offrez-vous?
Tenir compte des actuelles et futures à vos besoins financiers afin de vous aider à choisir le meilleur prêt hypothécaire à vos besoins. Il existe une variété de types de prêts différents, mais les deux plus courants sont à taux fixe et des prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM).

Dans une hypothèque à taux fixe, le taux d'intérêt et le paiement des montants constants sur la durée de vie du prêt. Par conséquent, cela peut être une meilleure option si vous prévoyez de rester dans votre maison pendant un certain temps, achetez quand les taux d'intérêt sont faibles ou sont préoccupés par la possibilité d'une augmentation des taux futurs.

Dans le cas d'un ARM, les changements de taux d'intérêt périodique conformément à une formule basée sur un indice de marché particulier. Si les taux d'intérêt sont élevés au moment où vous faites une demande de prêt, ou si vous prévoyez déménager avant la première période d'ajustement, ce qui peut être une meilleure option. La plupart des armes ajuster leurs taux après une période déterminée, généralement entre trois mois et cinq ans.

Hybrid Arms combinent les caractéristiques des deux taux fixe et les prêts à taux variable. Ces prêts utiliser une fraction d'indiquer le terme d'ajustement; de 3 / 1 bras hybride signifie que le taux reste stable depuis trois ans et réajuster chaque année par la suite.

Quel est l'intérêt et le taux annuel (APR)?
Une fois que vous avez sélectionné un type de prêt, la considération suivante important est le taux d'intérêt. Votre taux d'intérêt est utilisé pour calculer vos mensualités et combien vous allez payer sur la durée du prêt. La plupart des armes sont protégés par des chapeaux qui limitent combien le taux d'intérêt pouvant aller jusqu'à la première fois, à chaque fois successives, ou globale.

Le taux annuel en pourcentage (TAP) facteurs autres frais exigés par le prêteur afin de mieux refléter le véritable coût de l'emprunt. Toutefois, il est impossible de calculer exactement le TAP d'un prêt à taux révisable. Il est donc important de comprendre la fréquence de réglage, l'ajustement annuel maximum et son plafond de taux d'intérêt.

Quels sont les points d'escompte et honoraires de montage?
Votre prêteur peut vous acheter des points de réduction pour obtenir un taux d'intérêt plus bas. Un point équivaut à 1 pour cent du capital (par exemple, trois points sur une hypothèque de $ 100,000 en coûterait 3000 $). Le plus vous avez l'intention de rester à la maison, plus elle en vaut la peine de payer pour les points de remise.

En provenance de points sont des charges administratives qui couvrent le coût du traitement de votre demande. Ils n'affectent pas les taux d'intérêt.

Quels sont les frais de clôture?
Soyez au courant des frais supplémentaires qui seront inclus dans votre prêt. Ils peuvent comprendre des frais pour les évaluations et les rapports de crédit, et assurez-vous de comprendre ce que chacun est pour. Demandez un devis "bonne foi" des frais de clôture de votre prêt - votre prêteur est tenu par la loi de vous donner un délai de trois jours de la réception de votre demande. Demandez-leur s'ils vous le garantir par écrit et s'il ya de la place pour négocier sur les frais supplémentaires.

Que sont les serrures de taux et Quand puis-je en profiter?
Taux de serrures ou de lock-ins constituent un engagement de votre prêteur pour garantir un certain taux d'intérêt et le nombre de points pour une période de temps spécifique. Les taux d'intérêt peut changer tous les jours, de sorte que vous pouvez fixer le taux au début des négociations si elles semblent être à la hausse.

Demandez si votre prêteur demande des frais de bloquer le taux, combien de temps il peut être bloqué pour elle et si vous pouvez obtenir le taux de locked-in par écrit. La plupart des prêteurs offrent "verrouillage et une boutique" accords qui fixent le prix de prêt pour les 30 à 45 jours pendant que vous magasinez pour la maison à droite. Parfois, cependant, les prêteurs peuvent être disposés à maintenir le taux pour un maximum de quatre mois. De fixer le taux «sur demande» plutôt que «sur l'approbation,« sinon, si le marché monte entre la date à laquelle vous soumettez votre demande et la date de votre prêt est approuvé, vous aurez à verser à ce dernier, le taux de sans doute plus élevé.

Quel est le minimum requis Acompte?
Le montant de votre acompte aide à déterminer le taux et la durée de votre prêt. Grandes paiements à réduire le coût global de votre prêt en réduisant la taille du principal et le plus souvent vous permettre d'obtenir un taux d'intérêt inférieur.

Si votre mise de fonds est inférieure à 20 pour cent, vous serez probablement tenu de payer l'assurance hypothécaire privée (PMI). Vous pouvez demander à votre prêteur à annuler PMI une fois que vous avez payé en baisse de 20 pour cent du prix d'origine ou une fois que vous avez atteint l'équité de 20 pour cent dans votre maison. Votre prêteur et l'assureur hypothécaire sont nécessaires pour annuler automatiquement votre PMI une fois que vous atteindre 22 pour cent d'équité si vos paiements sont à jour et votre prêt hypothécaire a été initié ou après Juillet 29, 1999.

Y at-il une pénalité pour remboursement anticipé?
La plupart des prêteurs vous facturera une pénalité si vous payez votre prêt hypothécaire plus tôt, parfois jusqu'à 3 pour cent du solde du prêt ou l'équivalent de l'intérêt de six mois. Paiement de la peine peut être utile si vous pouvez obtenir un meilleur taux d'intérêt. Demandez si la peine s'appliquerait toujours si vous refinancement de votre prêt hypothécaire par l'intermédiaire du même prêteur. Déterminez à l'avance la façon dont la pénalité est calculée; des pénalités baisse annuelle et peut même disparaître complètement.

Combien de temps cela prendra-t-il de fermer mon prêt?
Votre prêteur devra évaluer la documentation de votre chèque et votre cote de crédit avant de vous accorder l'approbation du prêt. Deux semaines est typique, mais le processus peut prendre beaucoup plus de temps; de six à huit semaines attend ne sont pas rares. Assurez-vous donc de demander un prêt hypothécaire suffisamment à l'avance pour s'assurer que les fonds seront disponibles à la clôture.

Que pourrait retarder ma demande de prêt?
Si votre pointage de crédit est bonne, le processus d'approbation préalable devrait être relativement rapide et indolore. Votre demande pourrait être retardé ou refusé si vous avez un mauvais crédit, s'il ya un problème avec votre appréciation ou si des informations sur votre demande est absente, erronée ou illisible.

Quels sont les documents aurai-je besoin?
Votre prêteur vous demandera une preuve de revenu, le nom et les coordonnées de votre employeur actuel, votre numéro de sécurité sociale, l'information sur les avoirs que vous avez et une appréciation de la valeur de votre maison. Demandez une liste de contrôle pour s'assurer que vous ne manquiez de rien. «Non à la documentation" prêts sont disponibles, mais ceux-ci impliquent traditionnellement importante baisse des paiements et les taux d'intérêt plus élevés.