St. George, Utah Real Estate

Cuando se trata de comparar las tasas de interés para un préstamo hipotecario, los compradores suelen tener la opción de elegir un préstamo con una tasa de interés más baja pagando puntos. En pocas palabras, un punto es igual a 1 por ciento del monto del préstamo.

Por ejemplo, con un préstamo de $ 100,000, un punto equivale a $ 1.000. Los puntos son por lo general pagan de su bolsillo por el comprador al momento del cierre.

Pagar puntos puede parecer atractiva, ya que una tasa de interés más baja significa pagos mensuales más pequeños. Pero está pagando puntos siempre una buena idea? La respuesta en general, depende de cuánto tiempo usted planea permanecer en la casa.

Veamos un ejemplo:

Tasas de préstamos
Bob y Betty Smith está haciendo compras para las tasas de préstamo en una casa de $ 150.000. Su banco les ha ofrecido un préstamo a 30 años en el 7,5 por ciento, sin puntos. Esto se resuelve a un pago mensual de $ 1.049.

Sin embargo, el banco también les ha ofrecido un préstamo a 7 por ciento si se compromete a pagar 2 puntos (o $ 3.000). A este ritmo menor, su pago mensual se reduce a $ 998, o un ahorro de $ 51 por mes.

Al dividir la cantidad que pagaron por los puntos (3.000 dólares) por parte de los ahorros mensuales ($ 51), vemos que van a tener que tener la casa por 59 meses (o un poco menos de 5 años) antes de que comenzará a ver el ahorro como resultado de pagar puntos. Si Bob y Betty planea permanecer en la casa durante muchos años, entonces el pago de puntos podría tener sentido. Pero si ven a sí mismos de mudarse a otra casa en un futuro próximo, que sería mejor que pagar el interés más alto y no hay puntos. (Nota:. Para simplificar, el ejemplo anterior no tiene en cuenta el valor temporal del dinero, que sería un poco alargar el tiempo de equilibrio)

Puede Deducir puntos en su declaración de impuestos?
En los Estados Unidos, un beneficio adicional de pagar puntos en un préstamo hipotecario es que son totalmente deducibles de impuestos para el año fiscal igual a su cierre. Sin embargo, esto no se aplica a los puntos pagados por un préstamo de refinanciamiento. Para refinanciamientos, el IRS requiere que usted hacia fuera de la deducción sobre la vida del préstamo. Por ejemplo, si usted pagó $ 5,000 en puntos para un préstamo de refinanciamiento de 30 años, sólo se puede deducir 1/30 de los 5.000 dólares cada año durante 30 años. Si usted paga el préstamo antes de tiempo, sin embargo, usted puede deducir la cantidad restante de ese año fiscal.