St. George Utah Real Estate

No incluye impuestos y el seguro, una hipoteca de tasa tradicionales pago fijo constará de dos partes:

• Los intereses sobre los préstamos y
• El pago hacia el principal, o saldo insoluto del préstamo

Muchas personas se sorprenden al saber, sin embargo, que la cantidad que paga intereses y capital hacia varía espectacularmente con el tiempo. Esto se debe a los préstamos hipotecarios de trabajo de tal manera que los pagos iniciales son principalmente en interés y los pagos posteriores son principalmente hacia el director.

En el principio ... Usted paga intereses
Para ayudar a calcular los pagos mensuales de los préstamos basados en diferentes tasas de interés, los prestamistas desde hace mucho tiempo desarrolló lo que se conoce como "tablas de amortización." Estas tablas también hacen que sea bastante fácil de calcular cuánto dinero de cada pago de interés, y cuánto se destina a la saldo del capital.

Por ejemplo, vamos a calcular el capital e intereses para el pago mensual de una primera de 30 años, 100.000 dólares de préstamo hipotecario a interés del 7,5 por ciento. De acuerdo con las tablas de amortización, el pago mensual de este préstamo se fija en 699,21 dólares.

El primer paso es calcular el interés anual multiplicando $ 100.000 x 0.075 (7,5%). Esto equivale a 7.500 dólares, que después se divide por 12 (para el número de meses en un año), lo que equivale a $ 625. Si se resta 625 dólares del pago mensual de 699,21 dólares, vemos que: $ 625 del primer pago de intereses. 74,21 dólares del primer pago va hacia el principal. A continuación, si restamos $ 74.21 (primero el pago del principal) de los 100.000 dólares del préstamo, nos encontramos con un nuevo saldo insoluto de capital de $ 99,925.79. Para determinar el director del próximo mes y los pagos de intereses, que sólo tiene que repetir los pasos ya descritos.

Por lo tanto, ahora se multiplican el nuevo saldo principal (99,925.79) veces la tasa de interés (7,5%) para obtener un pago de intereses anuales de $ 7,494.43. Dividido por 12, esto equivale a 624,54 dólares. Así que durante el pago del segundo mes de:

• $ 624.54 es de interés. 74,67 dólares se dirige hacia el principal.

Nota: En Canadá, los pagos se agrava cada seis meses en lugar de mensualmente.

Equidad

Como se puede ver en el ejemplo anterior, a pesar de que usted paga mucho interés en la delantera, también estás pagando poco a poco la deuda global. Esto se conoce como construcción de equidad. Así pues, incluso si usted vende una casa antes de que el préstamo sea pagado por completo, sólo tiene que pagar el saldo del capital no pagado, la diferencia entre el precio de venta y el principio de no remunerado es su capital.

Con el fin de construir la equidad más rápido, así como ahorrar dinero en los pagos de intereses-algunos propietarios elegir préstamos con plazos de reembolso más rápido (como un préstamo a 15 años).

En función del tiempo de ahorro
Para ayudar a ilustrar cómo funciona esto, considere el ejemplo anterior de un préstamo de 100.000 dólares a un interés del 7,5 por ciento. El pago mensual es de alrededor de $ 700, que más de 30 años asciende a 252.000 dólares. En otras palabras, durante la vigencia del préstamo que usted pagaría 152.000 dólares sólo en intereses.

Con el plan de amortización agresiva de un préstamo a 15 años, sin embargo, el pago mensual salta a $ 927 - para un total de 166.860 dólares durante la vida del préstamo. Obviamente, los pagos mensuales son más de lo que sería para una hipoteca de 30 años, pero durante la vida del préstamo que podría ahorrar más de 85.000 dólares en intereses.

Tenga en cuenta que los préstamos más cortos plazo no son la respuesta correcta para todos, así que asegúrese de preguntar a su prestamista o agente de bienes raíces acerca de lo que hace que el préstamo mejor sentido para su situación individual.