St. George Utah Real Estate

Excluyendo impuestos y el seguro, el tradicional de tasa fija pago de la hipoteca constan de dos partes:

• Intereses sobre el préstamo y
• Pago en relación con el saldo de capital, o de impago del préstamo

Muchas personas se sorprenden al saber, sin embargo, que la cantidad que paga a intereses y capital varía drásticamente con el tiempo. Esto se debe a los préstamos hipotecarios de trabajo de tal manera que los pagos iniciales son principalmente en el interés y los pagos posteriores son principalmente hacia el director.

En el principio ... usted paga interés
Para ayudar a calcular los pagos mensuales de los préstamos basados ​​en diferentes tasas de interés, los prestamistas desarrollado hace tiempo lo que se conoce como "tablas de amortización." Estas tablas también hacen que sea bastante fácil de calcular la cantidad de dinero de cada pago de intereses, y cuánto se destina a la saldo del capital.

Por ejemplo, vamos a calcular el capital y los intereses para el pago mensual de una primera de 30 años, un préstamo hipotecario de $ 100,000 a un interés del 7,5 por ciento. De acuerdo con las tablas de amortización, el pago mensual de este préstamo se fija en 699,21 dólares.

El primer paso consiste en calcular el interés anual de multiplicar $ 100.000 x 0.075 (7,5%). Esto equivale a 7.500 dólares, que luego se divide por 12 (para el número de meses en un año), que equivale a $ 625. Si se resta 625 dólares de la cuota mensual de 699,21 dólares, vemos que: $ 625 del primer pago de intereses. 74,21 dólares del primer pago va hacia el principal. A continuación, si restamos $ 74.21 (el pago del principal primero) de los 100.000 dólares del préstamo, nos encontramos con un saldo de capital nuevos sin pagar de $ 99,925.79. Para determinar los principales del próximo mes y los pagos de intereses, que acabamos de repetir los pasos ya descritos.

Por lo tanto, ahora se multiplican el nuevo saldo principal (99,925.79) veces la tasa de interés (7,5%) para obtener un pago de intereses anual de $ 7,494.43. Dividido por 12, lo que equivale a 624,54 dólares. Así que durante el pago del segundo mes:

• $ 624,54 es de interés. $ 74.67 se dirige hacia el principal.

Nota: En Canadá, los pagos se agrava cada seis meses en lugar de mensual.

Equidad

Como se puede ver en el ejemplo anterior, a pesar de que pagar un montón de intereses por adelantado, usted es también poco a poco pagar la deuda total. Esto se conoce como construcción de la equidad. Por lo tanto, incluso si usted vende una casa antes de que el préstamo sea pagado en su totalidad, es suficiente con pagar el saldo impago del principal-la diferencia entre el precio de venta y el principio no remunerado es su capital.

Con el fin de construir la equidad más rápido, así como ahorrar dinero en los pagos, algunos propietarios de viviendas de interés que seleccione los préstamos con plazos de reembolso más rápido (como un préstamo a 15 años).

En función del tiempo de ahorro
Para ayudar a ilustrar cómo funciona esto, considere el ejemplo anterior de un préstamo de $ 100.000 a un interés del 7,5 por ciento. El pago mensual es de alrededor de $ 700, que más de 30 años asciende a $ 252.000. En otras palabras, durante la vida del préstamo que pagaría 152.000 dólares sólo en intereses.

Con el calendario de pagos agresiva de un préstamo a 15 años, sin embargo, los saltos de pago mensual a $ 927 - para un total de 166.860 dólares durante la vida del préstamo. Obviamente, los pagos mensuales son más de lo que sería para una hipoteca de 30 años, pero a lo largo de la vida del préstamo que usted podría ahorrar más de $ 85,000 en intereses.

Tenga en cuenta que los préstamos a plazo corto no son la respuesta correcta para todos, así que asegúrese de preguntar a su prestamista o agente de bienes raíces acerca de lo del préstamo tiene el mejor sentido para su situación individual.