St. George, Utah Real Estate

Elegir una hipoteca puede ser confuso. Conozca las preguntas más importantes que hacer antes de firmar en la línea de puntos. Es probable que su hipoteca será el mayor préstamo que usted tendrá siempre. Asegúrese de que también es la mejor opción para sus necesidades por preguntar a su prestamista las siguientes 10 preguntas esenciales.

¿Qué tipos de hipotecas que ofrecen?
Considerar tanto las necesidades financieras de sus actuales y futuros con el fin de ayudarle a elegir la mejor hipoteca para sus necesidades. Hay una variedad de diferentes tipos de préstamos, pero los dos más comunes son las hipotecas de tasa fija y tasa ajustable (ARM).

En una hipoteca de tasa fija, la tasa de interés y los montos de pago se mantienen constantes durante la vida útil del préstamo. Por lo tanto, esto puede ser una mejor opción si usted está planeando quedarse en su casa por un tiempo, está comprando cuando las tasas de interés son bajos o están preocupados por la posibilidad de un aumento de la tasa en el futuro.

En el caso de un ARM, la tasa de interés cambia periódicamente, de acuerdo a una fórmula basada en un índice de mercado particular. Si las tasas de interés son altas en el momento que usted está solicitando un préstamo, o tiene pensado mudarse antes de que el primer período de ajuste, esto puede ser una mejor opción. La mayoría de las hipotecas de ajustar su tasa después de un período determinado, generalmente entre tres meses y cinco años.

ARM híbridos combinan las características de los dos préstamos de tasa fija y tasa ajustable. Estos préstamos utilizan una fracción para indicar el término de ajuste, un ARM 3/1 híbrido significa que la tasa se mantendrá estable durante tres años y reajustar todos los años después de eso.

¿Cuál es el interés y la tasa de porcentaje anual (APR)?
Una vez que haya seleccionado un tipo de préstamo, la consideración importante siguiente es la tasa de interés. Su tasa de interés se utiliza para calcular sus pagos mensuales y la cantidad que tendrá que pagar durante el plazo del préstamo. La mayoría de las hipotecas están protegidas por tapas que limitan la cantidad de la tasa de interés puede subir por primera vez, cada vez sucesiva, o en general.

La tasa de porcentaje anual (APR) en los factores de otros cargos cobrados por el prestamista para reflejar mejor el verdadero costo de los préstamos. Sin embargo, es imposible calcular con exactitud el TAE de un préstamo de tasa ajustable. Por lo tanto es importante entender la frecuencia de ajuste, el ajuste máximo anual y su tapa de las tasas de interés.

¿Cuáles son los puntos de descuento y tarifas de originación?
Su entidad crediticia puede dejar de comprar puntos de descuento para asegurar una tasa de interés más baja. Un punto equivale al 1 por ciento del capital (por ejemplo, tres puntos en una hipoteca de $ 100,000 costaría $ 3.000). Cuanto más tiempo usted planea permanecer en el hogar, más vale la pena pagar por los puntos de descuento.

De puntos de origen son los cargos administrativos que cubren el costo de la tramitación de su solicitud. No afectan a la tasa de interés.

¿Cuáles son los costos de cierre ?
Sea consciente de los cargos adicionales que serán incluidos en su préstamo. Estos pueden incluir los cargos para las evaluaciones e informes de crédito y asegúrese de que entiende lo que cada uno es para. Pida un "estimado de buena fe" de los costos de cierre de su préstamo - el prestamista está obligado por ley a darle un plazo de tres días de recibir su solicitud. Pregunte si ellos lo garantizan por escrito y si hay espacio para negociar en los cargos adicionales.

¿Qué son los Seguros Tasa Y ¿Cuándo puedo tomar ventaja de ellos?
Tasa de cerraduras o bloqueo de ins-constituye un compromiso de su prestamista para garantizar un determinado tipo de interés y el número de puntos durante un período específico de tiempo. Las tasas de interés pueden cambiar a diario, por lo que es posible que desee fijar su tasa inicial de las negociaciones si parecen estar aumentando.

Pregunte si su prestamista cobra una tarifa para fijar en el precio, el tiempo que puede ser que fija la y si se puede obtener la tasa de locked-in por escrito. La mayoría de los prestamistas ofrecen "bloqueo" y la tienda de los acuerdos que fijan el precio del préstamo de 30 a 45 días, mientras que darse una vuelta por la casa correcta. A veces, sin embargo, los prestamistas pueden estar dispuestos a mantener la tasa para un máximo de cuatro meses. Bloqueo en la tarifa "en la aplicación" en lugar de "en la aprobación," de lo contrario, si el mercado se eleva entre la fecha de presentar su solicitud y la fecha de aprobación de su préstamo, usted tendrá que pagar este último, la tasa presumiblemente mayor.

¿Cuál es el mínimo requerido Pago?
La cantidad de su pago inicial ayuda a determinar la tasa y el plazo de su préstamo. Ampliar el pago inicial a reducir el coste total de su préstamo, reduciendo el tamaño de la capital y por lo general lo que le permite obtener una tasa de interés más baja.

Si su pago inicial es inferior al 20 por ciento, probablemente tendrá que pagar el seguro hipotecario privado (PMI). Usted puede preguntar a su banco para cancelar PMI una vez que haya pagado un 20 por ciento del precio original o una vez que han alcanzado 20 por ciento de capital en su casa. Su prestamista y asegurador de la hipoteca están obligados a cancelar automáticamente su PMI, una vez que llegue a 22 por ciento de capital si sus pagos están al día y su hipoteca se originó a partir del 29 de julio 1999.

¿Existe una penalidad por pago adelantado?
La mayoría de los prestamistas le cobran un recargo por pagar por su hipoteca antes de tiempo, a veces tanto como un 3 por ciento del saldo del préstamo o el equivalente a seis meses de interés. El pago de la sanción puede ser vale la pena si puedes conseguir una mejor tasa de interés. Pregunte si la pena se aplicaría si usted refinancia su hipoteca a través del mismo prestamista. Determinar de antemano cómo se calcula la pena, algunas sanciones descenso anual e incluso puede desaparecer por completo.

¿Cuánto tiempo se tarda en cerrar mi préstamo?
Su prestamista tendrá que evaluar la documentación y verificar su crédito antes de conceder la aprobación del préstamo. Dos semanas es normal, pero el proceso puede tomar mucho más tiempo, de seis a ocho semanas de espera no son infrecuentes. Así que asegúrese de solicitar una hipoteca con la suficiente antelación para garantizar que los fondos estarán disponibles al momento del cierre.

¿Qué podría retrasar mi solicitud de préstamo?
Si su puntaje de crédito es bueno, el proceso de pre-aprobación debe ser relativamente rápido y sin dolor. Su aplicación puede demorarse o ser rechazada si tiene mal crédito, si hay un problema con su valoración o si la información sobre su aplicación no se encuentra, incorrecta o ilegible.

¿Qué documentación necesito?
Su prestamista le pedirá comprobantes de ingresos, el nombre y la información de contacto de su empleador actual, su número de seguro social, información sobre los activos que tiene y una evaluación de valor de su casa. Pida una lista de comprobación para asegurarse de que no te pierdas nada. "No-documentación" Los préstamos están disponibles, pero tradicionalmente implican importantes pagos iniciales y tasas de interés.