St. George, Utah Real Estate

Comprador de vivienda de hoy tiene más opciones de financiamiento que he estado disponible antes. De las hipotecas tradicionales a los préstamos de tasa ajustable e híbridos, hay planes de financiamiento diseñados para satisfacer las necesidades de prácticamente cualquier persona.

Si bien las diferentes opciones puede parecer abrumador al principio, el objetivo general es realmente muy simple: usted quiere encontrar un préstamo que se ajuste tanto a su situación financiera actual y sus planes futuros. Aunque este artículo se analizan algunos de los tipos de préstamos más comunes, se debe dedicar tiempo para hablar con diferentes prestamistas antes de decidir sobre el préstamo adecuado para su situación.

Categorías generales de los préstamos
La mayoría de los préstamos se dividen en tres categorías principales: a tasa fija, tasa ajustable, y los préstamos híbridos que combinan características de ambos.

Hipotecas de tasa fija
Como su nombre indica, una hipoteca de tasa fija lleva el mismo tipo de interés para la vida del préstamo. Tradicionalmente, las hipotecas de tasa fija han sido la opción más popular entre los propietarios de viviendas, debido a que el pago mensual fijo es fácil de planificar y presupuestar, y puede ayudar a protegerse contra la inflación. Hipotecas de tasa fija son más comunes en términos de 30 y 15 años-, pero los prestamistas más recientemente han comenzado a ofrecer préstamos a 20 años y 40 años.

Hipotecas de tasa ajustable (ARM)
Hipotecas de tasa ajustable se diferencian de hipotecas de tasa fija, en que la tasa de interés y pago mensual puede cambiar durante la vida del préstamo. Esto es debido a que la tasa de interés para un ARM está ligado a un índice (por ejemplo, de Valores del Tesoro) que pueden aumentar o disminuir con el tiempo. Con el fin de protegerse contra los aumentos dramáticos en la tasa, los préstamos ARM por lo general tienen tapas que limitan la tasa suba por encima de una cierta cantidad (es decir, entre los ajustes no más de 2 por ciento al año), así como un techo de la cantidad de la tasa puede subir durante la vida del préstamo (es decir, no más de 6 por ciento). Con estas protecciones y las bajas tasas de introducción, los préstamos ARM se han convertido en la alternativa más ampliamente aceptado para hipotecas de tasa fija.

Los préstamos híbridos
Préstamos híbridos combinan las características de ambas hipotecas de tasa fija y tasa ajustable. Normalmente, un préstamo híbrido puede comenzar con una tasa fija durante un período determinado de tiempo, y luego pasar a una hipoteca de tasa ajustable.

Sin embargo, asegúrese de consultar con su prestamista y saber cuánto puede aumentar la tasa después de la conversión, ya que algunos préstamos híbridos no tienen topes de tasas de interés para el primer período de ajuste.

Otros préstamos híbridos puede comenzar con una tasa de interés fija durante varios años, y luego cambiar a otro tipo de interés (generalmente superior) fijo para el resto del plazo del préstamo. Los prestamistas frecuentemente cobran una menor tasa de interés introductoria de los préstamos híbridos frente a la tradicional hipoteca de tasa fija, lo que hace que los préstamos híbridos atractivo para los propietarios que desean la estabilidad de un tipo de interés fijo, pero sólo va a permanecer en sus propiedades por un corto tiempo.

Los pagos en globo
Un pago global se refiere a un préstamo que tiene un gran pago, final, debido al final del préstamo. Por ejemplo, en la actualidad hay préstamos de tasa fija que permiten a los propietarios para hacer los pagos sobre la base de un préstamo a 30 años, pese a que la totalidad del saldo del préstamo puede ser debido (el pago global) después de 7 años. Al igual que con algunos préstamos híbridos, los préstamos de globo puede ser atractivo para los propietarios que no planean quedarse en su casa más de un corto período de tiempo.

El tiempo como un factor en su elección del préstamo
Como se ha señalado, la longitud de tiempo que usted piensa ser dueño de una propiedad puede tener una fuerte influencia en el tipo de préstamo que usted elija. Por ejemplo, si usted planea permanecer en un hogar de 10 años o más, un tradicional hipoteca de tasa fija puede ser su mejor apuesta. Sin embargo, si usted planea comprar una casa por un período muy corto (5 años o menos), entonces la baja tasa de introducción de una hipoteca de tasa ajustable puede hacer que el mayor sentido financiero. En general, las armas tienen las tarifas más bajas de interés introductorias, seguidas de los préstamos híbridos, a continuación, hipotecas tradicionales con tasa fija.

Préstamos FHA y VA
Estados Unidos los programas de préstamos del gobierno, tales como los de la Autoridad Federal de Vivienda (FHA) y el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) están diseñados para promover la propiedad de la vivienda para las personas que de otro modo no podría ser capaz de calificar para un préstamo convencional. Ambos préstamos FHA y VA tienen menores coeficientes de calificación que los préstamos convencionales, ya menudo requieren más pequeño o ningún pago inicial.

Tenga en cuenta, sin embargo, que los préstamos FHA y VA no son emitidas por el gobierno, sino que los préstamos son otorgados por prestamistas privados, pero asegurada por el gobierno de EE.UU. en caso de que el prestatario incumple. Recuerde también, que mientras que cualquier ciudadano de EE.UU. puede solicitar un préstamo de la FHA, los préstamos VA están disponibles sólo para los veteranos o sus cónyuges y ciertos empleados del gobierno.

Préstamos convencionales
Un préstamo convencional es simplemente un préstamo ofrecido por un prestamista privado tradicional. Pueden ser de renta fija, tipos ajustables, híbridos u otros. Mientras que los préstamos convencionales pueden ser más difíciles de calificar para los préstamos respaldados por el gobierno, que a menudo se reducen los trámites y por lo general no tienen una cantidad máxima permitida.